Băncile centrale adoptă inteligența artificială în ciuda riscurilor
Un nou studiu realizat de Banca pentru Reglementări Internaționale (BRI), investigând aplicarea instrumentelor de inteligență artificială (IA) de către băncile centrale, a avertizat reglementatorii bancari cu privire la riscurile inevitabile asociate acestei tehnologii emergente.
Raportul de nouă pagini, intitulat “Inteligența artificială în băncile centrale”, abordează cazurile de utilizare și riscurile asociate modelelor de limbaj extins (LLM) pentru băncile centrale la nivel global. Considerate ca fiind adoptatoare timpurii, băncile centrale s-au bazat pe modelele de IA pentru analize înainte ca acestea să atragă atenția în mod deosebit la sfârșitul anului 2022.
În ceea ce privește utilitatea, majoritatea băncilor centrale se bazează pe modelele de IA pentru colectarea informațiilor, având în vedere complexitatea datelor moderne, care face ca efortul uman să devină aproape învechit. Modelele de IA sunt tot mai des utilizate pentru eșantionarea, curățarea și potrivirea informațiilor cu sursele existente, în timp ce băncile centrale folosesc tehnici dovedite de învățare automată pentru operațiunile lor.
Băncile centrale recurg la analiza financiară susținută de inteligența artificială pentru a lua decizii privind politica monetară. Utilizând rețele neuronale și modele random forest, băncile centrale pot accesa date în timp real privind estimarea inflației și pot obține feedback cu privire la eficacitatea politicii monetare prin scanarea postărilor de pe platformele de socializare.
“Cernerea prin această bogăție de informații pentru a extrage idei relevante poate fi consumatoare de timp și, odată cu volumul tot mai mare de date, devine aproape insurmontabil”, se arată în raport.
Mai mulți reglementatori bancari au declarat folosirea modelelor extinse de limbaj (LLM) pentru a rezuma rapoartele financiare și știrile pentru a urmări tendințele economice și pentru a interpreta interviuri cu executivi de afaceri și experți de pe piață. Modelele de limbaj ale băncilor centrale (CB-LM) dezvoltate de BRI au prevăzut cu succes reacțiile la anunțurile legate de politica monetară.
Alte cazuri de utilizare includ implementarea sistemelor de inteligență artificială pentru supravegherea și supervizarea sistemelor de plată. Sistemele de inteligență artificială au demonstrat competență în detectarea tranzacțiilor financiare neobișnuite, o tendință cheie necesară pentru a opri spălarea de bani și atacurile cibernetice în faza lor incipientă.
Banca Centrală a Braziliei a lansat recent ADAM, un model de clasificare care prezice persoanele cu împrumuturi care probabil vor întâmpina dificultăți în rambursarea creditelor către creditori. Alți reglementatori bancari recurg la sistemele de inteligență artificială pentru a prezice comportamentul consumatorilor în contextul lansării unei monede digitale emise de banca centrală (CBDC).
Riscuri cu care se confruntă banca centrală
Cu utilizarea inteligenței artificiale, persistă riscurile inevitabile de a obține rezultate afectate de prejudecăți provenite din seturile de date utilizate pentru antrenarea modelelor. Modelele generative de inteligență artificială se confruntă chiar cu probleme mai dificile, necesitând supraveghere umană pentru a reduce șansele de erori.
Pe termen scurt, băncile centrale vor fi obligate să investească în dotarea personalului cu noi competențe în domeniul inteligenței artificiale pentru a le permite să aplice sistemele de IA în fluxul lor de lucru. Cu toate acestea, se prognozează că băncile centrale vor întâmpina o competiție acerbă din partea firmelor financiare private pentru angajați cu competențe avansate în domeniul inteligenței artificiale, având în vedere discrepanța dintre salariile din sectorul privat și instituțiile publice.
Pentru ca inteligența artificială (IA) să funcționeze corect în conformitate cu legea și să prospere în fața provocărilor tot mai mari, este necesar să integreze un sistem de blockchain la nivel de întreprindere care să asigure calitatea și proprietatea datelor de intrare – permițându-i să păstreze datele în siguranță și să garanteze imutabilitatea acestora.
Sursă foto: actico.com