Banca centrală din Letonia intră în lumea fintech prin „Innovation Hub”
Banca Letoniei s-a dezvoltat în liniște oferind asistență proiectelor fintech și utilizând în același timp cele mai noi tehnologii la nivel intern.
Inovațiile Fintech și tehnologiile în curs de dezvoltare au dat lumea peste cap în ultimii ani, determinându-i pe responsabilii cu puterea legislativă globală să se grăbească să le înțeleagă și să le reglementeze.
În timp ce unele țări precum Statele Unite și El Salvador au împărtășit cu publicul adoptarea de noi tehnologii, altele s-au alăturat jocului în liniște. Printre acestea se numără Letonia, o țară mică situată în Marea Baltică, vecină cu Estonia și Lituania.
Marine Krasovska, șeful departamentului de tehnologie financiară la Latvijas Banka – banca centrală a Letoniei – explică cum se confruntă autoritățile de reglementare din țară cu noile tehnologii precum criptomonede și inteligență artificială (AI).
Spre deosebire de vecina sa, Estonia, care a fost prima țară europeană care a furnizat reglementări și linii directoare clare pentru monedele digitale, aceste active rămân nereglementate în peisajul leton. Legea privind impozitul pe venitul personal din Letonia definește cripto-ul ca un activ de capital supus impozitului general pe câștigurile de capital de 20%.
În 2020, una dintre autoritățile de reglementare financiare ale țării, Comisia pentru piața financiară și de capital (FCMC), a avertizat publicul cu privire la frauda cripto – mai ales având în vedere că în Letonia, companiile cripto „operează într-o infrastructură care este în prezent caracterizată de o reglementare mai scăzută decât în piețele financiare și de capital.”
Un viitor hub de inovație
De la avertismentele timpurii de la FCMC, Letonia nu a dezvoltat noi reglementări privind criptomonedele. Cu toate acestea, Krasovska a explicat că în ultimii cinci ani, banca centrală, care este principalul organism de reglementare în Letonia, a operat Innovation Hub. Krasovska a spus că participarea companiilor fintech nu este obligatorie; cu toate acestea, banca îl recomandă ca un „prim punct de intrare” pe piața letonă. Banca centrală oferă acest serviciu gratuit pentru companiile internaționale și cele originare din Letonia. „Când companiile vin la Innovation Hub și încep să-și descrie modelul de afaceri, uneori începem să înțelegem de ce au nevoie și de ce nu au companiile”, a spus ea.
Ea a adăugat că este o oportunitate pentru companii de a discuta în persoană cu autoritățile de reglementare pentru a înțelege ce necesită licențiere de afaceri și pentru a evalua riscurile. „Întotdeauna sugerăm companiilor să aducă un avocat pentru a elimina riscurile de interpretare eronată. Interpretarea legislației este o responsabilitate la un nivel foarte înalt.”
În cadrul Innovation Hub, banca a creat și un proces de pre-licențiere. Potrivit Krasovska, acesta a fost creat pentru a ajuta companiile fintech – în special pe cele care se ocupă cu active digitale – să creeze un „pachet de documente” despre care pot primi feedback cu privire la calitate. „Așa că, atunci când va intra cererea oficială”, a spus ea, „procesul de licență se va concentra mai degrabă pe ideile principale decât pe calitatea cererii. Această nouă pre-licență a început vara trecută.” „Vrem să vedem mai multe inovații pe piață. Dar vrem și să vedem că riscurile sunt gestionate într-un mod adecvat.” Krasovska a spus că anul trecut, Innovation Hub a avut 72 de consultări cu aproximativ 40% din toți participanții din Letonia. Ea a comentat că datele hub-ului dezvăluie un interes crescut din partea companiilor pentru „serviciile instituțiilor de cripto și monede electronice”.
Adopția din interior
Pe lângă faptul că ajută companiile să prospere în peisajul fintech din Letonia, Krasovska a spus că însăși banca centrală letonă adoptă noi tehnologii pentru a-și eficientiza procesele din interior. Aceasta include mutarea datelor băncii centrale în cloud și adoptarea de tehnologii AI, cum ar fi popularul chatbot ChatGPT al OpenAI. „Noi, ca bancă centrală, vom începe și anul acesta să integrăm inteligența artificială și ChatGPT în activitatea noastră. Nu doar că încercăm să facem un fel de studii, deoarece toată lumea îl folosește, dar începem să le adaptăm în funcție de nevoile noastre.”
Ea a spus că banca centrală a creat un laborator intern în urmă cu doi ani, care a început să experimenteze diferite tipuri de soluții tehnologice și a evidențiat studiile de fezabilitate ChatGPT pe care banca le-a efectuat, care o vor ajuta să rezume cantități mari de documente, cum ar fi documentele fiscale pe care le-a numit „informații nestructurate”. Krasovska a mai declarat că banca folosește AI pentru a ajuta la proiectele de direcție a datelor și pentru a supraveghea codul.
Crearea de date sintetice
Când vine vorba de date, directorul fintech a spus că Banca Letoniei conduce un nou proiect în legătură cu datele sintetice. Aceasta spus că atunci când noii veniți sau companiile de tehnologie care dezvoltă noi soluții solicită un set de date pentru a antrena modele de afaceri, aceste cerințe nu li se pot furniza legal.
„Anul acesta și anul viitor, vom lucra cu idei de baze de date din care putem crea aceste date sintetice care sunt ca o loterie sintetică sau ceva de genul acesta”. „Apoi companiile pot veni și utiliza aceste tipuri diferite de date pentru a înțelege cum funcționează sau nu instrumentele lor înainte de a extinde afacerea și de a oferi soluția lor clienților reali.” De exemplu, companiile ar putea avea nevoie de acces la o bază de date mare de tranzacții pentru a înțelege cum funcționează instrumentele de monitorizare aferente, „deci ceea ce facem acum este să lucrăm la această bază de date integrată”, a spus ea.
Letonia și starea actuală a cripto
Pe parcursul verii, un raport al băncii centrale din Letonia a spus că investițiile locale în active de tip cripto au scăzut cu 50% în ultimul an. Raportul s-a bazat pe constatările din utilizarea cardurilor de plată, dezvăluind că 4% din populație a cumpărat active cripto în februarie 2023, comparativ cu 8% în aceeași lună a anului 2022.
Întrebată despre părerea sa față de criptomonede în Letonia, Krasovska a subliniat condițiile pieței cripto în combinație cu tendințele de scădere a pieței la nivel global: „La nivel mondial, piețele financiare sunt așa cum sunt acum și, desigur, aceasta este piața cripto.”
În afară de condițiile dificile pentru comunitatea cripto, dificultățile de reglementare de pe piețele majore au făcut ca speranțele investitorilor să devină mai puțin optimiste. Cu toate acestea, Krasovska a indicat adoptarea și implementarea de către Uniunea Europeană a legislației privind piețele în cripto-active (MiCA) ca pe ceva pe care banca centrală se poate baza. „Odată cu adoptarea MiCA, putem asigura standarde foarte înalte pentru serviciile financiare.”
Sursă foto: fintechlatvia.eu