Tag Finance

Pe măsură ce economia globală continuă să se răcească, organizațiile caută modalități de a optimiza veniturile. Liderii de afaceri pot facilita dezvoltarea și pot reduce costurile cu o strategie adesea trecută cu vederea: îmbunătățirea procesului de plată al clienților.

Jeanette Mbungo, vicepreședinte al operațiunilor de plăți la furnizorul de soluții de plată CSG Forte, se mândrește cu o experiență de peste două decenii în industria plăților. Responsabilă pentru dezvoltarea și implementarea strategiilor de afaceri pentru a stimula creșterea și profitabilitatea, ea supraveghează toate aspectele operațiunilor de la managementul riscurilor, strategia și operațiunile de succes ale clienților, implementarea și integrarea clienților și serviciile de asistență.

Mbungo explică modul în care organizațiile pot spori profitul și eficientiza ecosistemul fragmentat de plăți digitale, oferind o experiență de plată fără probleme, pe mai multe canale.

Frecvența în timpul procesului de plată poate duce la abandonarea tranzacției, ceea ce înseamnă pierderea veniturilor. Peste 90% dintre companiile de facturare primesc plângeri cu privire la neplăcerile din timpul procesului de plată, inclusiv punctele dificile la conectare și autentificare și prea puține opțiuni de plată automată.

Oferirea unei platforme de plată unică care acceptă metodele de plată preferate ale clienților – cum ar fi Casa de Compensație Automatizată (Automated Clearing House – ACH) și plățile cu cardul de credit sau debit – și care îi ghidează în siguranță și fără întreruperi pe parcursul călătoriei de plată este esențială pentru optimizarea experienței clienților și îmbunătățirea rezultatelor. Organizațiile pot genera venituri eliminând frustrările, adăugând valoare și sporind securitatea în timpul procesului de plată. Experiențele de plată fără întreruperi inspiră loialitatea și încrederea clienților, ceea ce s-ar putea traduce prin mai multe plăți la timp, înscrieri pentru plata automată și reducerea abandonului plății.

O platformă de plată digitală de încredere oferă, de asemenea, returnări pe termen lung, printr-o mai bună conformitate cu industria cardurilor de plată (PCI) și plăți digitale mai complete – ceea ce înseamnă o durata mai scurtă de timp petrecută la call center și mai puțin risc de încălcare a datelor despre clienți.

Mai multă siguranță

Securitatea este o prioritate pentru companie și clienți. Cele mai bune soluții de plată includ măsuri de protecție încorporate în proces care limitează expunerea informațiilor personale sensibile ale clienților. Unele platforme de plată generează facturi online personalizate care sunt trimise folosind un link securizat, personalizat. Ca măsură suplimentară de securitate, cea mai bună platformă de plată utilizează facturi de marcă și adrese URL personalizate pentru a asigura clientul că își trimit banii la locul potrivit.

Într-o lume din ce în ce mai digitală, mulți clienți încă apreciază posibilitatea de a se conecta cu un operator uman. Dar această atingere umană poate compromite și securitatea datelor. Prin implementarea unei platforme de plată cu asistență live a agentului, agenții din call center pot trimite clienților un link securizat în timp real către o pagină unică de plată online pe canalul ales de ei. Acest lucru permite plata directă fără ca clientul să partajeze date personale prin telefon și fără ca organizația să stocheze date sensibile ale clienților.

Un proces mai ușor de urmat

Pe măsură ce clienții își îngustează bugetele, unii vor trebui să aleagă ce facturi să plătească și pe care să le omită. O modalitate eficientă de a încuraja plățile la timp este oferirea unui instrument de explicație a facturilor care să-i ghideze pe clienți prin intermediul facturilor pentru a înțelege costurile curente (și restante). Cele mai lipsite de probleme sunt plătite mai întâi de 23% dintre consumatorii Millennial, potrivit unui sondaj recent.

De fapt, o firmă de securitate a redus plățile întârziate cu 85% în doar o lună, trecând la o platformă de plată de ultimă generație. Facerea procesului de plată clar și convenabil pentru client poate influența plata în luna curentă sau trecerea la următorul facturator.

De asemenea, clienții abandonează frecvent plățile dacă întâmpină probleme în timpul procesului de plată. Prin creșterea confortului (oferind opțiuni de plată în rate și automate, de exemplu), poate crește și finalizarea plății. O altă opțiune atractivă este  permiterea clienților să plătească în rate, ceea ce îi menține pe clienții implicați și activi pe site.

Cunoașterea protocoalelor de conformitate

Cerințele PCI Data Security Standard (DSS) diferă în funcție de dimensiunea companiei, ceea ce înseamnă că organizațiile trebuie să-și monitorizeze și să-și actualizeze continuu protocoalele de conformitate. Deși poate fi o provocare să se conformeze PCI DSS, apelarea la serviciile unui furnizor de soluții de plată dă certitudinea că firma rămâne conformă PCI fără a sacrifica timpul și resursele interne care ar putea fi cheltuite mai bine pentru strategiile legate de rezultate.

Ecosistemul de plată cu cardul cuprinde toate datele pe care compania le colectează, le stochează, le prelucrează și le transmite și este una din responsabilități respectarea PCI DSS pe măsură ce tehnologiile evoluează. Investiția într-o platformă de procesare a plăților în timp real, compatibilă cu PCI, reduce riscul, efortul și costurile prin eliminarea cerințelor exigente precum managementul firewall-ului, conformitatea HIPAA și segmentarea rețelei.

Organizațiile de succes știu să colaboreze cu un furnizor de soluții de plată care le înțelege ofertele, capacitățile și nevoile actuale. Furnizorul de plăți ar trebui să ofere un produs personalizat, indiferent dacă este vorba de un comerciant de dimensiuni mici care dorește doar un sistem de punct de vânzare sau un furnizor mare de software care oferă soluții de nișă pentru o anumită verticală.

Pe măsură ce organizațiile caută modalități de a crește veniturile într-o economie globală în scădere, este esențială îmbunătățirea procesului de plată al clienților. Oferind un proces de plată fără întreruperi, convenabil și sigur, se poate asigura viitorul afacerii, creșterea veniturilor și îmbunătățirea conformității PCI prin criza economică globală și nu numai.

Sursă foto: indianretailer.com

Numerarul și cardul (debit și credit) au fost o bază constantă a pieței plăților. Cu toate acestea, noile tehnologii au introdus și alte forme de plată. Mobile banking, buy now pay later (BNPL) și portofelele mobile sunt doar câteva exemple evidențiate de UK Finance, vocea din industria bancară și financiară, în cel mai recent „Raport privind piețele de plăți”. Raportul prezintă cât de mult au influențat plățile pentru afaceri și, respectiv, pentru consumatori creșterea numărului total de plăți efectuate în 2022. În creșterea de la 40,4 miliarde în 2021 la 45,7 miliarde, UK Finance identifică companiile care au reprezentat doar 13% din totalul plăților din Regatul Unit, în timp ce consumatorii au făcut 87%.

Cu toate acestea, natura plăților comerciale înseamnă că, de obicei, au fost tranzacționate sume mai mari. Drept urmare, afacerile au reprezentat 82% din valoarea totală a plăților efectuate. Între timp, consumatorii, în ciuda faptului că au făcut mai multe plăți, au reprezentat doar 18% din valoarea totală. În ultimul an, UK Finance a identificat că se fac mai multe plăți cu o valoare mai mică decât anul precedent. Cu toate acestea, suma totală cheltuită nu diferă foarte mult, deoarece volumul mai mare de tranzacții compensează valoarea scăzută.

Există câteva motive pentru aceasta. Potrivit UK Finance, creșterea volumului de munca la distanță a făcut ca oamenii să-și pună deoparte cardurile de credit. Prin urmare, atunci când călătoresc, fac plăți individuale mai mici. În plus, raportul identifică vizite mai reduse efectuate de consumatori la magazine în lumina crizei costului vieții.

Adrian Buckle, șeful de cercetare la UK Finance, a declarat: „Pe parcursul anului 2022, am observat o utilizare sporită a plăților contactless, bancare online și mobile, deși provocările legate de costul vieții au sugerat că unii oameni au preferat să folosească numerar pentru a-și ajuta cu bugetul.

„Schimbările aduse obiceiurilor de cumpărături și călătorii, în special legate de apariția tot mai frecventă a tipului de munca hybrid, au condus la o creștere mare a volumului tranzacțiilor efectuate. Cardurile de debit rămân cel mai popular mod de plată, ele reprezentând acum jumătate din toate plățile efectuate în Marea Britanie.

Modalitati de plata in 2022

Bani gheata

Creșterea temerilor cu privire la inflație și la creșterea costului vieții au făcut ca unii oameni să folosească mai mult numerarul ca modalitate de a gestiona bugetele.

De fapt, au fost 21,6 milioane de oameni care au folosit numerar doar o dată pe lună sau deloc în 2022, în scădere față de 23,1 milioane în anul precedent. Au fost 0,9 milioane de consumatori care au folosit în principal numerar în 2022, în scădere față de 1,1 milioane în 2021 și 2,2 milioane cu cinci ani înainte în 2017. Acești consumatori au folosit numerar atunci când își făceau cumpărăturile de zi cu zi, deși majoritatea încă folosesc alte metode de plată pentru să-și plătească facturile obișnuite.

Plățile în numerar au crescut efectiv între 2021 și 2022 la 6,4 miliarde de la șase miliarde. Cu toate acestea, în raport cu alte metode de plată, proporția totală a plăților efectuate în numerar a scăzut de la 15% la 14%.

Carduri de credit și debit

Cardurile de debit rămân cea mai populară metodă de plată, iar volumele au crescut cu 18% pe parcursul anului. Au totalizat puțin peste 23 de miliarde de plăți (2021: 19,5 miliarde). Drept urmare, pentru prima dată, jumătate din toate plățile din Marea Britanie au fost efectuate cu carduri de debit. Plățile efectuate cu carduri de credit au crescut cu 19%, de la 3,4 miliarde în 2021 la 4,1 miliarde în 2022.

UK Finance a dezvăluit, de asemenea, măsura în care plățile contactless au afectat cardurile de debit și de credit. Plățile contactless au fost utilizate pe scară largă în Regatul Unit în 2022, 87% dintre oameni făcând plăți contactless cel puțin o dată pe lună sau mai des. Atât pe cardurile de debit, cât și pe cele de credit, au existat 17 miliarde de plăți fără contact. Aceasta a fost o creștere de 30% față de 2021: 13,1 miliarde. În plus, valoarea medie a plăților contactless a continuat să crească în 2022 la 15,10 GBP, față de 12,66 GBP în 2021.

Servicii bancare de la distanță

Serviciile bancare de la distanță (online, mobil sau telefon) au rămas populare în 2022, 86% dintre adulți folosind cel puțin un formular anul trecut. Majoritatea persoanelor din toate grupele de vârstă au folosit servicii bancare la distanță în 2022, variind de la 80% dintre cei cu vârsta de 65 de ani și peste până la 95% dintre persoanele cu vârsta cuprinsă între 25 și 34 de ani.

Numărul de plăți bancare la distanță procesate prin serviciul Faster Payments a continuat să crească puternic, crescând cu 17%, până la 4,3 miliarde de plăți. Utilizarea serviciilor bancare la distanță de către întreprinderi a contribuit la această creștere puternică.

Portofele mobile

Pe lângă utilizarea cardurilor contactless, alte dispozitive, cum ar fi telefoanele mobile, sunt din ce în ce mai folosite pentru a efectua plăți contactless. Treizeci la sută din populația adultă a raportat că a fost înregistrată pentru cel puțin un serviciu de plată mobilă în 2022, tinerii fiind mai probabil să folosească portofelele mobile.

În general, utilizarea acestor servicii este încă mai mică decât utilizarea cardurilor contactless, dar par să fie în creștere în popularitate și este probabil ca metodele de plată mobile să înregistreze o creștere puternică în viitor.

Buy Now Pay Later (BNPL)

Aproximativ una din opt persoane din Marea Britanie (12%) a raportat că a folosit serviciile BNPL pentru a cumpăra ceva în 2022, aceeași proporție ca în 2021. Cei cu vârsta cuprinsă între 25 și 34 de ani au raportat că au folosit cel mai mult BNPL, aproape unul din cinci adulți din această grupă de vârstă (18%) folosindu-l în 2022. Opt la sută dintre persoanele cu vârsta de 65 de ani și peste au raportat că folosesc BNPL, ceea ce a crescut de la patru procente în 2021.

Previziuni despre viitor

UK Finance estimează că volumul plăților cu cardul de debit va crește la peste 27 de miliarde. Acest lucru se va datora probabil plăților contactless, cumpărăturilor online și nivelurilor din ce în ce mai mari de acceptare a cardurilor în rândul companiilor de toate dimensiunile.

Între timp, se așteaptă ca numărul de plăți în numerar să continue să scadă pe termen lung, pe măsură ce criza costului vieții se atenuează, încrederea consumatorilor revine și consumatorii continuă să apeleze la metode de plată alternative. Rata de scădere este de așteptat să încetinească, deoarece utilizarea este concentrată printre cei care preferă cu fermitate să folosească numerar. UK Finance se așteaptă să fie în jur de 3,3 miliarde de plăți în numerar în Regatul Unit în 2032, reprezentând aproximativ 8% din toate plățile.

Adrian Buckle a adăugat: „Există o mare varietate de metode de plată disponibile în Marea Britanie și fiecare oferă beneficii specifice persoanelor care le folosesc. În următorul deceniu, prognozăm o creștere în continuare a utilizării plăților cu card și mobile, iar evoluțiile pieței, cum ar fi operațiunile bancare deschise, pot aduce noi schimbări în peisajul plăților.”

Oamenii nu sunt pregătiți pentru schimbare

Comentând concluziile UK Finance, Sam Richardson, editor adjunct al revistei Which? Money, a spus: „Este corect ca milioane de consumatori din toată țara să găsească plata digitală ușoară și convenabilă, totuși, așa cum arată raportul UK Finance, rămâne o minoritate semnificativă de oameni care nu sunt încă pregătiți sau capabili să facă această schimbare, evidențiată de o creștere a plăților în numerar în ultimul an.”

„Fie că este vorba de a plăti pentru lucrurile esențiale de zi cu zi sau de a ține evidența finanțelor în mijlocul celei mai grave crize ale costului vieții din ultimele decenii, cei care doresc încă să folosească numerar ar trebui să poată face acest lucru – fără a fi nevoiți să plătească doar pentru a-și accesa propriii bani.”

„Familiile greu presate sunt, de asemenea, nevoite să apeleze la alte metode de plată nereglementate. Cu milioane de oameni care folosesc metoda de a cumpăra acum și a plăti mai târziu furnizorii, inclusiv pentru articole esențiale, lipsa de reglementare lasă consumatorii cu protecții mult mai slabe în cazul în care ceva nu merge bine cu achiziția lor. Este vital ca guvernul să înceteze să ezite asupra planurilor de reglementare a BNPL și să facă acest lucru cât mai curând posibil.”

Sursă foto: kiosk.com