Băncile din sectorul public din India accelerează adoptarea inteligenței artificiale

Banca de Rezervă a Indiei (RBI) a recunoscut o creștere a mențiunilor legate de tehnologiile de inteligență artificială (IA) în rapoartele anuale ale băncilor din sectorul public. Anterior, băncile din sectorul privat erau mai proactive în adoptarea IA.

În publicarea sa din octombrie, raportul băncii centrale a remarcat că „entuziasmul” față de tehnologiile bazate pe IA la multe bănci din sectorul public din India este acum comparabil cu cel al omologilor din sectorul privat, în special în ultimii ani.

Studiul RBI a utilizat tehnici de extragere a datelor text pentru a analiza rapoartele anuale a 32 de bănci comerciale indiene pe o perioadă de opt ani, din anul financiar 2015-16 până în 2022-23. Obiectivul cercetării a fost de a identifica adoptarea și utilizarea IA și a tehnologiilor asociate, precum și de a urmări creșterea acestora în ultimii ani. De asemenea, studiul a analizat modul în care sănătatea financiară a băncilor a influențat adoptarea IA, folosind un model de date panel cu efecte fixe.

„În cazul băncilor din sectorul public (PSBs), accentul pus pe tehnologiile de ultimă generație, cum ar fi IA, în rapoartele lor anuale a crescut de peste 3 ori între 2015-16 și 2022-23”, au declarat autorii din Departamentul de Cercetare Economică și Politici al Băncii de Rezervă a Indiei. Utilizarea cuvintelor-cheie legate de IA în rapoartele anuale ale băncilor din sectorul privat a crescut de aproximativ șase ori în rapoartele din 2022-23 comparativ cu 2015-2016.

Raportul RBI sugerează că adoptarea mai intensă a IA în băncile din sectorul privat poate fi atribuită unei clientele mai familiarizate cu tehnologia și cu serviciile digitale. În plus, băncile private servesc adesea o bază de clienți mai avizată financiar și mai înstărită, ceea ce oferă mai multe oportunități de a valorifica instrumentele bazate pe IA, cum ar fi segmentarea clienților și consilierea automatizată.

Băncile private, în special cele cu o rețea de sucursale mai redusă, sunt mai înclinate să adopte soluții bazate pe IA ca modalitate eficientă de a atrage noi clienți și de a vinde produse complementare. În contrast, băncile din sectorul public au deja canale offline bine dezvoltate, mai ales în zonele rurale și semi-urbane.

„Totuși, cu progresele rapide în IA, în special în IA generativă și modelele LLM din ultimii 2 ani, care au fost însoțite de o acceptare largă a soluțiilor bazate pe IA, băncile din sectorul public par, de asemenea, să-și intensifice utilizarea soluțiilor bazate pe IA”, se arată în raport.

Bank of Baroda în fruntea inovației

Recunoașterea de către RBI a adoptării IA în rândul băncilor din sectorul public vine într-un moment în care Bank of Baroda, una dintre principalele bănci din sectorul public din India, a introdus un manager de relații virtual bazat pe IA generativă pentru a îmbunătăți experiența digitală a clienților. Un manager de relații oferă sfaturi clienților băncii cu privire la investiții și servicii financiare.

Fondată pe 20 iulie 1908, Bank of Baroda este deținută majoritar de guvernul național, cu o participație de 63,97%.

O premieră în sectorul bancar local, managerul virtual de relații ar ajuta clienții prin furnizarea de informații în timp real despre produsele și serviciile băncii, identificând totodată cerințele specifice ale clienților. Acesta ar oferi asistență pentru servicii bancare de bază, inclusiv extrase de cont, solicitări de carnete de cecuri, carduri de debit și certificate de dobândă.

Recunoașterea riscurilor

Raportul RBI a precizat că, deși integrarea IA în sectorul bancar și financiar oferă oportunități semnificative, aceasta prezintă și provocări, cum ar fi riscul de părtinire, lipsa de transparență și problemele legate de utilizarea etică a datelor.

Inițiativele recente ale Indiei, inclusiv Strategia Națională pentru Inteligența Artificială, Misiunea IndiaAI, AI for India 2.0 și Portalul de Competente IA, urmăresc să valorifice potențialul oferit de IA și tehnologiile asociate, recunoscând în același timp riscurile și provocările acestora.

Raportul RBI a evidențiat și faptul că sectorul financiar din India utilizează tot mai mult instrumente IA pentru a îmbunătăți conformitatea reglementară. Soluțiile bazate pe IA pot simplifica conformitatea prin automatizarea raportării, monitorizarea tranzacțiilor suspecte, îmbunătățirea înțelegerii cerințelor reglementare și asigurarea respectării standardelor în continuă evoluție. Acest lucru ajută la reducerea riscului de încălcări, penalizări și amenzi reglementare.

Sursă foto: reuters.com