Category stiri

Elon Musk a început rebranding-ul la o scară largă și bruscă a platformei Twitter – la scurt timp după ce a finalizat achiziția de 44 de miliarde de dolari a popularei aplicații de social media. Devenind acum X, Musk nu s-a sfiat în a-și explica ambițiile de a crea o „aplicație pentru tot” („Everything App”) care ar putea cuprinde rețelele sociale, comerțul electronic, plățile și serviciile bancare.

Rebranding-ul Twitter pare să indice alte schimbări semnificative care vor urma. Micuța pasăre albastră cunoscută lasă loc unui „X” stilizat; Musk a propus schimbarea numelui „tweet-urilor” în „X’s”; în timp ce contul @Twitter este înlocuit cu @X.

Încet, dar sigur, toate elementele Twitter sunt eliminate și înlocuite cu noi variante legate de X – probabil până când nu există niciun semn al predecesorului social media.

Ideea unei „aplicații pentru tot” este strâns legată de conceptul de super-aplicații, care nu au prins avânt în lumea occidentală, ci au înregistrat cel mai mare succes în Asia – sub forma WeChat.

Schimbarea mărcii „deschide o lume cu totul nouă de noi oportunități”.

Lansat inițial în 2011 ca o aplicație de mesagerie instantanee, WeChat a evoluat prin implementarea rețelelor sociale, plăți, comandă de mâncare și multe altele.

Acesta este modelul spre care Musk pare să tindă prin preluarea și rebranding-ul ulterior al platformei Twitter. Dar de ce să elimini toate elementele mărcii „Twitter” atât de curând după ce a cheltuit zeci de miliarde de dolari pe el?

Vor avea consumatorii cu adevărat încredere cu finanțele lor într-un brand controversat?

În timp ce atât de mulți oameni se gândesc la luarea deciziilor lui Musk, încrederea în platforma rebrand-uită cu informațiile lor financiare poate să nu fie chiar prima lor opțiune.

Încrederea fiind o componentă cheie pentru încorporarea serviciilor financiare și implicarea utilizatorilor, precum și menținerea utilizatorilor activi pe măsură ce au loc schimbări semnificative, cu cât poate scăpa X înainte să-și deterioreze propriul obiectiv de super-aplicație?

Mathieu Breton, CTO la firma de finanțare încorporată Swan, explică importanța atât a cerințelor de reglementare la implementarea serviciilor financiare, dar și a construirii încrederii cu utilizatorii săi: „Vom vedea tot mai multe companii de tehnologie care doresc să încorporeze servicii financiare – Twitter (sau X) cu siguranță nu este primul și nici nu va fi ultimul.

„Dar complexitatea de a face acest lucru și expertiza necesară nu trebuie subestimate. Orice afacere trebuie să ia în considerare conformitatea cu reglementările, procesele de securitate etc.

„Acesta este locul în care companiile BaaS joacă un rol esențial în a ajuta mărcile să integreze cu succes serviciile financiare, gestionând toate aceste probleme mai complexe.”

„Adevărata problemă, totuși, este că, spre deosebire de alte mărci, consumatorii vor avea cu adevărat încredere în finanțele lor într-o marcă controversată?”

Combaterea unui câmp minat de reglementare

Odată cu implementarea serviciilor financiare în orice platformă sau produs, apar o serie de riscuri. Mediile de reglementare diferă drastic între SUA, Marea Britanie și Europa. Dacă super-aplicația lui Musk va valorifica baza de peste 300 de milioane de utilizatori activi lunar, raportat la nivel mondial, va trebui să asigure conformitatea pe tot globul pentru a-și proteja utilizatorii de nivelurile tot mai mari de fraudă.

Mat Peck, CTO al platformei de plăți Monavate din Cambridge, a explicat provocările creării unei super-aplicații globale care implică servicii financiare: „Dacă Twitter/X ar putea face acest lucru posibil, ar fi grozav din perspectiva incluziunii financiare.”

„La fel ca în misiunea lor globală, au o platformă ideală prin care pot aduce servicii bancare în segmentele nebancare, atât pentru consumatori, cât și pentru întreprinderile mici și mijlocii.”

„Cu toate acestea, există bariere fundamentale care fac ca aceste ambiții să fie dificil de adus pe piață, din cauza diferențelor vaste între cerințele de reglementare din fiecare țară.”

„Facerea serviciilor bancare și financiare accesibile la nivel global și asigurarea unei experiențe universale pentru clienți, indiferent de locația lor, ar presupune existența unei echipe de experți în plăți specializate în cerințele diferite pentru fiecare zonă geografică sau jurisdicție – ceea ce este o sarcină mult mai mare și mai nuanțată decât simpla adăugare de servicii bancare.”

Plățile pe platforma X „ar putea provoca neplăceri multor oameni obișnuiți”

Tony Craddock, director general al Asociației de Plăți, explică motivele din spatele îngrijorării sale cu privire la ambițiile de extindere a proiectului: „Având în vedere că un procent uriaș de fraudă a plăților are loc ca urmare a interacțiunilor dintre fraudatori și victime atunci când folosesc platformele de social media, încercările lui Elon Musk de a trece X într-o super-aplicație care își propune să integreze plăți și servicii bancare ar trebui să fie îngrijorătoare.

„Motto-ul lui cu „mișcă-te repede și sparge lucrurile” este bună atunci când lansează rachete, dar asumarea aceleiași atitudini față de plăți, fără unele modificări fundamentale ale platformei, ar putea provoca neplăceri multor oameni obișnuiți.”

„Înainte ca plățile și serviciile bancare prin X să poată fi lansate vreodată în Marea Britanie, ar trebui să vedem dovezi solide că platforma își propune să elimine tranzacțiile periculoase și să interzică întreprinderilor nereglementate din Marea Britanie să folosească platforma pentru a face publicitate investițiilor și produselor financiare.”

„Ne-am dori, de asemenea, să vedem X și alte platforme sociale precum Facebook și Instagram să se alăture membrilor serviciilor noastre financiare pentru a combate această crimă care afectează un număr tot mai mare de oameni în fiecare an, de exemplu, ajutându-ne să proiectăm un punct central în care identitatea fraudătorilor dovediți este partajată, astfel încât atunci când încearcă să fure din nou prin alte conturi, să nu poată face acest lucru.”

Sursă foto: washingtonpost.com

Lansarea Worldcoin a stârnit o nouă dezbatere asupra viitorului identității descentralizate, inteligenței artificiale și dacă scanarea irisului este singura cale de urmat.

Controversatul proiect criptografic de identificare digitală Worldcoin a fost lansat pe 24 iulie după trei ani de dezvoltare.

Proiectul a fost co-fondat de Sam Altman, CEO al OpenAI – compania din spatele popularului chatbot bazat pe inteligență artificială (AI) ChatGPT.

Worldcoin a făcut titluri imediat după anunțul său din iunie 2021, deoarece a promis că va crea un sistem futurist de identitate digitală prin scanarea globilor oculari ai oamenilor.

Worldcoin susține că va deveni din ce în ce mai dificil să se facă diferența între oameni și roboți online, pe măsură ce tehnologia AI avansează. Astfel, pentru a diferenția oamenii de AI, a creat un sistem de identificare digitală bazat pe „dovada personalității”. Acest ID digital va fi generat prin scanarea irisului unei persoane și oferindu-i un „World ID”.

Firma susține că toate datele biometrice vor fi salvate pe un blockchain descentralizat, iar proiectul nu stochează date personale. Acesta generează o dovadă de zero cunoștințe pentru a verifica dacă utilizatorul este uman, fără a dezvălui datele utilizate pentru a crea dovada.

În ciuda controverselor persistente de la anunțarea sa, Worldcoin a asigurat o finanțare de 115 milioane de dolari în mai și a reușit să strângă peste 2 milioane de înscrieri înainte de lansarea sa oficială pentru public.

Ecosistemul Worldcoin

Worldcoin combină World ID și tokenul Worldcoin (WLD) – două componente esențiale ale ecosistemului.

Prima este o identitate digitală axată pe confidențialitate, care ajută oamenii să-și autentifice identitatea și unicitatea online, protejându-le în același timp anonimatul. Pentru a primi un World ID, utilizatorii trebuie să treacă prin verificarea biometrică folosind un „Orb”. După finalizarea acestei verificări, persoanelor fizice li se acordă un World ID unic și, acolo unde este permis de lege, token-uri WLD.

Ecosistemul digital ID constă și din aplicația World, care funcționează ca un portofel și oferă servicii financiare descentralizate. Aplicația conține, de asemenea, ID-ul mondial unic al utilizatorilor, generat de o scanare a irisului. Compania susține că aplicația poate verifica utilizatorii pe orice aplicație terță parte.

Utilizatorii își pot scana irisul în locații desemnate folosind un Orb. După ce irisul lor este scanat, un utilizator primește 25 de token-uri WLD. Mai multe companii de criptomonede de top, inclusiv Binance, Bybit, OKX, Gate.io și Huobi, au listat deja tokenul.

Șeful de comunicare al lui Bybit, Nathan Thompson, a declarat că WLD a fost listat pe platformă în funcție de cererea comunității. Întrebat despre provocările cu care s-ar putea confrunta proiectul, Thompson a spus că cea mai importantă provocare este percepția publicului: „Nativii criptografici se vor lupta să ajungă în spatele unui proiect ale cărui valori de bază sunt antiteza a tot ceea ce reprezintă, în timp ce „nocoiners” ar necesita o înștiințare semnificativă cu privire la beneficiile proiectului dacă se așteaptă ca aceștia să sprijine proiectul.”

Nick Dazé, CEO-ul Heirloom – o platformă Web3 care dovedește acreditările și caracterul personal – a declarat că Worldcoin este foarte interesant, dar execuția este departe de realitate:

„Fără a-l împuternici pe creatorul acestei identități să dețină și să controleze în totalitate identitatea într-un mod permanent, proiectul este periculos. Dacă datele sunt descentralizate, hack-urile sofisticate ar putea fi descurajate, deoarece câștigul pentru hacker ar fi mai greu de înțeles. Cu toate acestea, o “mină de aur” cu mii sau milioane de ID-uri este o țintă excelentă pentru operațiuni de hacking costisitoare, profesionale, eventual sponsorizate de stat.”

Critici privind confidențialitatea datelor

Proiectul a atras critici din partea activiștilor de confidențialitate, experților în securitate cibernetică și entuziaștilor cripto. Cofondatorul Ethereum, Vitalik Buterin, a fost printre primii care au reacționat la lansare, ridicând îngrijorări cu privire la metoda folosită pentru a crea ID-uri mondiale. Buterin a spus că cineva ar putea scana irisul altei persoane pentru a determina dacă are un World ID.

Reporterii MIT Technology Review susțin că Worldcoin a folosit „practici de marketing înșelătoare, a colectat mai multe date personale decât a recunoscut și nu a reușit să obțină un consimțământ informat semnificativ”. Ei au mai susținut că o mare parte din înscrierile sale timpurii au venit din țările în curs de dezvoltare din Asia și Africa, unde legile privind datele și confidențialitatea nu sunt la fel de stricte.

Unde se lansează Worldcoin?

Proiectul a fost lansat în 35 de orașe din 20 de țări, cu noi înscrieri începând cu 24 iulie. Chiar dacă proiectul a reușit peste 2 milioane de înscrieri, răspunsul după lansare a părut slab pe baza rapoartelor timpurii.

Hong Kong a înregistrat cel mai mare număr de înscrieri din 20 de țări în primele două zile, reprezentând aproape jumătate din toate înscrierile. Cu toate acestea, în medie, cele trei locații din Hong Kong au înregistrat aproximativ 200 de înscrieri, ducând numărul total de înscrieri în prima zi la aproximativ 1000, ceea ce este relativ scăzut în comparație cu înscrierile pre-lansare.

Worldcoin nu lansează WLD în Statele Unite și a clarificat în termenii săi de serviciu că „nu este destinat să fie disponibil pentru utilizare, cumpărare sau acces” pentru rezidenții din SUA.

SUA au o istorie în reglementarea datelor biometrice, iar CEO-ul Fetch.ai, Humayun Sheikh, a declarat că fondatorii proiectului par să fie conștienți de această rezistență la reglementare. Worldcoin s-a concentrat în primul rând pe țări cu mai puține drepturi de confidențialitate și reglementări pentru testare, cum ar fi Kenya, Sudan și Ghana.

„În afară de SUA, proiectul se poate confrunta și cu probleme de reglementare din partea Uniunii Europene. În timp ce compania susține că respectă Regulamentul general privind protecția datelor, UE are unele dintre cele mai stricte legi privind protecția datelor din lume. Natura însăși a operațiunilor Worldcoin implică construirea unei baze de date biometrice. Deci, este posibil ca aceștia să se confrunte cu provocări în respectarea acestor legi. Chiar și țări precum India – unde Worldcoin și-a început deja operațiunile – ar fi dornice să cerceteze Worldcoin din cauza viitoarei facturi de protecție a datelor”, a spus Sheikh.

Organismul de reglementare a datelor din UK a declarat că doresc să investigheze Worldcoin, în timp ce organul francez de supraveghere a confidențialității a tras un semnal de alarmă cu privire la metodele de colectare a datelor utilizate de proiect.

Fraser Edwards, co-fondatorul și CEO la furnizorul de infrastructură de date descentralizată Cheqd, a declarat că Worldcoin are elemente de cele mai bune practici (doar șabloanele biometrice sunt stocate dacă sunt alese), dar creează totuși o bază de date centralizată a acestor șabloane și face acest lucru cu puțin sau deloc consimțământ informat, adică să le spună oamenilor la ce renunță.

„De îndată ce aceste șabloane sunt legate de identitate (eventual cu Orb), aceste date biometrice pot fi folosite pentru a identifica oamenii. Trebuie să luăm în considerare consecințele neintenționate, iar o bază de date biometrică globală este cea mai mare miză în consecințele neintenționate.”

Pe măsură ce AI și presupusele soluții la problemele pe care le-a creat continuă să se dezvolte, va fi crucial pentru autoritățile de reglementare să țină pasul cu vremurile și să creeze cadre dinamice pentru a asigura confidențialitatea și securitatea utilizatorilor.

Sursă foto: cryptoslate.com

Gigantul din domeniul tech pătrunde mai adânc în infrastructura Web3 cu serviciile AMB Access și Query pentru dezvoltatori.

Amazon (AMZN) a adăugat noi instrumente Amazon Web Services, cea mai mare platformă cloud din lume, concepută pentru a facilita dezvoltatorilor să construiască software-ul Web3 bazat pe blockchain.

Instrumente numite „Acces” („Acces”) și „Interogare” („Query”) au fost adăugate la Amazon Managed Blockchain (AMB), un serviciu complet gestionat care permite utilizatorilor să creeze aplicații mai rapid folosind infrastructura blockchain de furnizare, potrivit unui comunicat de presă de joi. Anunțul a venit în timpul summitului AWS Web3/Blockchain de două zile din New York.

Amazon Managed Blockchain s-a mutat treptat mai mult în spațiul Web3. La începutul acestui an, Amazon (AMZN) a postat noi liste de locuri de muncă pentru angajații din Web3. Rapoartele recente au sugerat, de asemenea, că Amazon lucrează la o piață de token non-fungible (NFT) programată să fie lansată în acest an, deși compania nu a confirmat încă zvonurile.

Odata cu introducerea AMB Access, dezvoltatorii pot folosi apeluri standard de procedură de la distanță, o metodă de a cere unei surse de calcul externe să îndeplinească o funcție, să interacționeze cu activele digitale și aplicațiile distribuite pe mai multe blockchain-uri fără infrastructură specializată. Serviciul va susține inițial rețeaua Bitcoin.

AMB Query oferă dezvoltatorilor acces la datele blockchain, începând cu Bitcoin și Ethereum, prin interfețe de programare a aplicațiilor (API). Prețul se face printr-un model de tip pay-as-you-go.

Amazon enumeră cazurile potențiale de utilizare ca aplicații cripto de custodie (custodial crypto wallets) și campanii de implicare a consumatorilor Web3 care utilizează NFT.

„Amazon Managed Blockchain Access și Query oferă acces la rețelele blockchain și la datele acestora, astfel încât dezvoltatorii să-și poată crea cu ușurință aplicațiile Web3”, a declarat Saman Michael Far, vicepreședinte al tehnologiei serviciilor financiare la AWS, într-un comunicat.

Cum poate Web3 să aducă libertatea financiară mai aproape de realitate pentru freelanceri de pe tot globul?

Platformele Web3 pot aborda acum preocupările majore privind freelancing-ul folosind tehnologie descentralizată și cripto.

Pentru mulți angajați ce fac parte din forța de muncă globală, ziua de lucru de la 9 la 5 este depășită. După o lungă navetă la serviciu, care pentru unii poate dura trei ore pe zi, mulți constată că, la întoarcerea acasă, sunt prea epuizați pentru a se bucura de viața lor, lăsându-i într-un cerc vicios de lucru. Din fericire, cu mai multă tehnologie de colaborare decât oricând și cu cultura generală a nomadismului digital care a preluat controlul, un nou model de freelancer își face acum drum în curentul mainstream.

Cei care au adoptat un stil de tip freelancing cu normă întreagă au evidențiat mai multe beneficii care îl fac o alegere atractivă de carieră, conform platformei de concerte freelance Upwork. În primul rând, munca independentă oferă un nivel de flexibilitate, oferind lucrătorilor libertatea de a-și stabili propriile ore de lucru și de a-și alege mediul de lucru, scăpând astfel de constrângerile ciclului de la 9 la 5. Fie că lucrează din confortul sufrageriei lor sau se bucură de soare pe o plajă tropicală, freelancerii au autonomia de a decide când și unde lucrează.

Facilitarea autonomiei freelancerului prin descentralizare

Ca un avantaj suplimentar, freelancerii au posibilitatea de a selecta proiectele pe care le asumă și clienții cu care lucrează. Acest lucru le oferă posibilitatea de a alege munca care se aliniază cu interesele și valorile lor, permițându-le să aleagă proiecte ce contribuie la dezvoltarea și satisfacția personală.

Deși există beneficii clare în îndepărtarea de la cultura muncii de la 9 la 5, cum ar fi oportunități mai echitabile și capacitatea de a urma proiecte de care angajații se bucură cu adevărat, rămân unele obstacole majore. În prezent, platformele tradiționale de freelancing care conectează persoanele la ofertele de muncă servesc ca intermediari care sunt în vigoare pentru a face bani, eliminând libertatea financiară și autonomia în carieră promise de către modelul de muncă tip freelancing.

Tehnologia Web3 revoluționează freelancing-ul, oferind opțiuni de plată descentralizate care elimină comisioanele mari predominante în platformele tradiționale, deoarece criptomonedele permit tranzacții directe, fără suprataxe intermediare. O altă problemă semnificativă este utilizarea necinstită a recenziilor pe platformele freelancing, cu cazuri de feedback negativ nemeritat pentru a rezilia contractele prematur. Platformele Web3 combat acest lucru prin contracte cu autoexecuție, oferind liber profesioniștilor și clienților un sistem neutru pentru a aplica termenii acordului, inclusiv plata și obiectivele, protejând interesele freelancerilor.

Sursă foto: blog.bitoasis.net

financialintelligence.ro

• “Blockchain este un adevărat must-have pentru orice afacere care presupune livrări de orice fel”.

• “Cu ajutorul tehnologiei blockchain, este mult mai ușor să urmărești identitățile digitale, lucru care poate reduce cozile la ghișeuri, aeroporturi ș.a.m.d”.

• “Blockchain-ul poate fi utilizat pentru protejarea datelor, verificarea informațiilor și înregistrarea tuturor operațiunilor”

• “Automatizarea va fi vizibilă în majoritatea industriilor,  iar inteligența artificială va grăbi acest proces și mai mult. Problema apare la reintegrarea în câmpul muncii a angajaților ale căror meserii se vor automatiza”.

• “Informațiile primite prin intermediul Chat GPT necesită sortare și moderație”.

• “Digitalizarea sectorului public trebuie încurajată prin promovarea utilizării serviciilor de e-guvernare pentru a îmbunătăți eficiența administrativă, transparența și accesibilitatea”.

• “Lucruri care lipsesc României – monitorizarea progresului și compararea cu cele mai bune practici: evaluarea continuă a eficacității inițiativelor digitale și monitorizarea progresului prin comparație cu alte țări europene relevante”.

• “În România, carierele în  IT &Tech sunt foarte căutate, iar sectorul Business and Finance atrage absolvenți care doresc să devină analiști financiari, bancheri de investiții, consultanți în management, contabili și profesioniști în marketing”

• Interviu cu Sorin-Cristian NIȚĂ, Asistent Univ. Dr. Academia de Studii Economice și Președintele Bucharest Fintech Network

Ce ne puteți spune despre dezvoltarea tehnologiei blockchain în România? Care sunt principalele aplicabilități ale blockchain, în afară de monedele digitale?

Sorin-Cristian NIȚĂ: Moneda digitală este un domeniu al finanțelor relativ nou, însă prezintă valențe cu un grad ridicat de dinamicitate. Concret, aproape 70 de instituții financiare din întreaga lume au declarat că investighează CBDC-urile, cel mai notabil fiind anunțul Băncii Centrale Europene privind lansarea proiectului euro digital. În fapt, blockchain-ul are multe alte aplicabilități dincolo de acestea. O primă aplicabilitate constă în contractele smart. Acestea funcționează asemănător cu contractele clasice, așa cum le cunoaștem, însă monitorizarea termenilor se realizează automat, astfel încât, dacă una dintre părți nu respectă contractul, condițiile prezente în acesta se activează în mod automat. De asemenea, pentru afacerile care funcționează pe baza semnării unor volume mari de contracte (spre exemplu industria telecom), contractele smart sunt o foarte bună soluție, evitând astfel semnarea contractelor în mod individual (cu fiecare client).

Un alt element îl constituie urmărirea lanțului de aprovizionare. Blockchain este un adevărat must-have pentru orice afacere care presupune livrări de orice fel. Softurile obișnuite care gestionează lanțurile de aprovizionare sunt fragile, iar în cazul apariției unor erori se prefigurează șanse considerabile de apariție a problemelor la livrare, plată ș.a.m.d, lucru care poate conduce la discrepanțe financiare serioase în anumite situații. Structura blockchain-urilor este concepută pentru a fi redus factorul uman și erorile din sistem. De asemenea, acesta înregistrează fiecare aspect, astfel încât, în cazul unei defecțiuni sau a unei erori, o persoană poate afla întotdeauna ce s-a întâmplat. Un exemplu în acest sens este Walmart Canada, care și-a îmbunătățit eficiența operațiunilor considerabil de la implementarea blockchain.

De asemenea, putem discuta despre ID-urile digitale. Cu ajutorul tehnologiei blockchain, este mult mai ușor să urmărești identitățile digitale, lucru care poate reduce cozile la ghișeuri, aeroporturi ș.a.m.d. În ceea ce privește autentificarea identității, Blockchain-ul securizează întreaga procedură. În timp ce metodele obișnuite de autentificare folosesc sistemul bazat pe parole, sistemul blockchain verifică doar dacă cheia privată este corectă.

Tehnologia Blockchain și-a lăsat amprenta, de asemenea, asupra sectorului imobiliar. Anterior, tranzacționarea activelor de mare valoare, precum bunurile imobiliare, exclusiv prin canale digitale, nu a fost niciodată în mod real considerată o posibilitate. Acest tip de tranzacții este adesea efectuat offline, implicând angajamente față în față între diverse persoane fizice/juridice. Introducerea contractelor smart în platformele blockchain permite acum ca active precum imobiliarele să fie tokenizate și tranzacționate precum criptomonedele (ex.: bitcoin, ether etc.). Un proiect pilot de acest gen se desfășoară în prezent în Suedia.

Nu în ultimul rând, Blockchain-ul poate fi utilizat pentru protejarea datelor, verificarea informațiilor și înregistrarea tuturor operațiunilor, astfel încât constituie o tehnologie de neînlocuit pentru orice sferă care operează utilizând date sensibile. Am menționat numai o parte din aplicabilitățile acestei tehnologii, ele sunt mult mai numeroase.

Cum apreciați evoluția principalelor monede digitale, în special bitcoin și ether?

Sorin-Cristian NIȚĂ: Bitcoin a captat atenția publicului în jurul anului 2017, când prețul său a crescut vertiginos, atingând un maxim istoric de aproape 20.000 USD. De atunci, Bitcoin a cunoscut mai multe fluctuații semnificative de preț. Între 2018 și 2020 acesta a trecut printr-o corecție majoră, prețurile scăzând la aproximativ 3.200 USD în decembrie 2018, apoi întrând într-o fază de consolidare, tranzacționându-se între 3.000 USD și 10.000 USD pentru o lungă perioadă de timp. Ulterior, Bitcoin a cunoscut o altă creștere semnificativă a prețurilor, începând de la  aproximativ 7.000 USD și atingând un nou maxim istoric de peste 64.000 USD în aprilie 2021.

În prezent, prețul unui BTC se situează în jurul sumei de 30.000 de euro. Acesta constituie un driver al pieței, prețurile celorlalte monede având o variație oarecum corelată cu prețul bitcoin. Ce trebuie avut în vedere cu privire la evoluția oricărei monede este volatilitatea de care aceasta dă dovadă, volatilitate generată de lipsa de maturitate a pieței, coroborat cu lipsa reglementărilor specifice.

Cât de reglementată ar trebui să fie piața monedelor digitale?

Sorin-Cristian NIȚĂ: Dacă ne uităm la piața bursieră, constatăm că aceasta are reglementări concrete, indiferent că discutăm despre acțiuni, obligațiuni sau derivative, toate funcționează într-un cadru extrem de bine delimitat din punct de vedere legislativ. Cu toate acestea, determinarea nivelului adecvat de reglementare pentru piața cripto este un aspect subiectiv și depinde de diverși factori, inclusiv de obiectivele autorităților, jurisdicția specifică și riscurile și beneficiile generale asociate criptomonedelor.

Este important să reținem că reglementarea criptomonedelor constituie un aspect aflat încă în dezvoltare, iar abordările actorilor de pe piață sunt diferite raportat la jurisdicțiile existente într-o regiune/un stat anume. Unele țări au adoptat criptomonedele și tehnologia blockchain cu reglementări mai blânde, în timp ce altele au adoptat o atitudine mai precaută. Găsirea echilibrului corect este o provocare continuă și necesită o analiză atentă a potențialelor beneficii și riscuri asociate pieței cripto. Uniunea Europeană a progresat din punct de vedere legislativ în ceea ce privește reglementările prin pachetul MiCA (Markets în Crypto Assets), care ajută la creșterea transparenței, crearea unui cadru legal pentru furnizorii de servicii și dezvoltarea regulilor de combatere spălării banilor.

Cât de mult ne va schimba viitorul AI? Noi, oamenii, suntem pregătiți pentru asta? Cum va schimba AI piața muncii la nivel mondial și în România?

Sorin-Cristian NIȚĂ: Inteligența artificială are potențialul de a influența viitorul, în special pe fondul existenței învățării automate/roboticii, ce sunt de natură să ducă la automatizarea unui număr mare de sarcini de rutină din diverse industrii. Această automatizare ar putea contribui la creșterea productivității, eficienței și la economii de costuri. Cu toate acestea, anumite sectoare de muncă pot fi afectate, solicitând lucrătorilor să se adapteze și să dobândească noi competențe pentru a rămâne relevanți pe piața muncii, aflată într-o continuă schimbare. Este foarte posibil ca în industriile în care automatizarea este facilă să vedem o utilizare tot mai frecventă a roboților și a inteligenței artificiale. Cu titlu de exemplu, Amazon a început deja să facă livrări folosind dronele. În același sens, în viitorul nu foarte îndepărtat, se conturează posibilitatea livrării similare a comenzilor făcute prin aplicații 3rd party.

Personalul răspunzător de front office de la nivelul băncilor a început deja să aibă sarcini tot mai puține, majoritatea operațiunilor fiind realizate pe cale informatică. Automatizarea va fi vizibilă în majoritatea industriilor așa cum le știm noi, Iar inteligența artificială va grăbi acest proces și mai mult. Problema apare la reintegrarea în câmpul muncii a angajaților ale căror meserii se vor automatiza, intrucât deseori acești oameni au o singură specializare. Entitățile statale vor fi nevoite să intervină în piață și să le asigure o reconversie profesională eficientă, încât cei ce se regăsesc în situațiile menționate să poată lucra. Acest lucru nu ar fi benefic numai pentru angajați, ci și pentru stat, deoarece ei consumă banii pe care-i produc, iar o parte se întorc în bugetul public sub formă de taxe.

Sunt multe controverse legate de Chat GPT. Care este opinia dvs?

Sorin-Cristian NIȚĂ: În general, e util să ai un instrument performant care să fie de ajutor în desfășurarea activităților, însă informațiile primite prin intermediul acestuia necesită sortare și moderație. De exemplu, acesta este frecvent utilizat de studenți, însă, atâta timp cât informația generată este preluată fără a mai fi trecută prin filtrul gândirii, programul devine mai degrabă un obstacol. În ceea ce privește domeniul economic, de cele mai multe ori ChatGPT confundă termenii de specialitate cu cei din sfera juridică. Prin urmare, în cazul în care nu e realizată o sortare cel puțin primară a informației, instrumentul creează confuzie. În cele din urmă, nu există nicio îndoială că, în ciuda faptului că are diverse avantaje și dezavantaje, ChatGPT este revoluționar, însă cu toții ar trebui să ținem cont că nu ne putem baza exclusiv pe informațiile oferite de acest ChatBot (ne putem ajuta de el, dar fără a omite că primordiale sunt capacitățile noastre de gândire).

Cum putem diminua decalajul față de Occident în ceea ce privește indicele DESI?

Sorin-Cristian NIȚĂ: În ceea ce privește indicele DESI, România se situează pe ultimul loc din cele 27 de state membre UE, conform ultimelor date publice disponibile. Este important de remarcat că se conturează o creștere anuală relativă, însă aceasta este inferioară țărilor similare, lucru care demonstrează că nu există o convergență cu celelalte state în ceea ce privește indicele DESI.

Conform datelor existente în prezent, la capitolul conectivitate, România are rezultate relativ bune. Cu toate acestea, performanțele în ceea ce privește integrarea tehnologiilor digitale și a serviciilor publice digitale sunt slabe comparativ cu celelalte state membre. Nivelul digitalizarii și progresele relativ lente în această zonă perturbă inclusiv potențialul economic al statului român, întrucât acesta nu poate beneficia pe deplin de oportunitățile oferite de noile tehnologii. Mai mult, nivelul scăzut al serviciilor publice esențiale digitale agravează situația și mai mult adăugând costuri temporale destul de ridicate.

Astfel, în vederea reducerii decalajului existent la momentul actual, sunt necesare o serie de măsuri în sarcina statului român, precum promovarea competențelor și educației digitale în vederea accentuării gradului de alfabetizare digitală și a educației legate de tehnologie de la o vârstă fragedă. Aceasta include actualizarea curriculei școlare pentru a include formarea de bază a competențelor digitale și încurajarea adulților să participe la programe de îmbunătățire a competențelor digitale.

De asemenea, trebuie să sprijine inovația și antreprenoriatul prin crearea unui mediu favorabil pentru ca startup-urile și companiile inovatoare să prospere. Aceasta implică reducerea barierelor birocratice, asigurarea accesului la finanțare și oferirea de stimulente pentru cercetare și dezvoltare în tehnologiile digitale.

Totodată, digitalizarea sectorului public trebuie încurajată prin promovarea utilizării serviciilor de e-guvernare pentru a îmbunătăți eficiența administrativă, transparența și accesibilitatea, fapt ce poate avea un impact pozitiv atât asupra cetățenilor cât și asupra întreprinderilor.

În final, un alt lucru care lipsește României este monitorizarea progresului și compararea cu cele mai bune practici: evaluarea continuă a eficacității inițiativelor digitale și monitorizarea progresului prin comparație cu alte țări europene relevante. Învățarea de bune practici din abordări de succes ale altor actori internaționali poate ajuta la rafinarea strategiilor și la îmbunătățirea ulterioară a acestora. Este dificil să se realizeze progrese în contextul în care eficiența eforturilor depuse nu este măsurată constant.

Având în vedere că lucrați în mediul universitar, ne puteți spune principalele cariere pe care vor să le urmeze studenții?

Sorin-Cristian NIȚĂ: În România, carierele în  IT &Tech sunt foarte căutate. Mulți studenți aspiră să devină ingineri software, dezvoltatori web, analiști de date, experți în securitate cibernetică și consultanți IT, având în vedere industria tehnologică în creștere.

De asemenea, sectorul Business and Finance atrage absolvenți care doresc să devină analiști financiari, bancheri de investiții, consultanți în management, contabili și profesioniști în marketing. Pe măsură ce economia crește, există o cerere de profesioniști calificați în aceste domenii.

Sursă foto: financialintelligence.ro

Pe măsură ce mai mulți clienți aleg metode de plată alternative, unele companii se străduiesc să țină pasul și să proceseze aceste tranzacții în ritmul așteptat de la ele. Pentru a ajuta cu această povară, conglomeratul global de plăți, Mastercard lansează Mastercard Receivables Manager, o soluție nouă, automată.

Completând platforma de carduri virtuale Mastercard, lansarea Mastercard Receivables Manager simplifică modul în care companiile acceptă și procesează plățile cu cardul virtual. Într-o lume din ce în ce mai digitală, mai multe companii caută să înlocuiască procesele greoaie de plată tradiționale. Cardurile virtuale câștigă rapid avânt în plățile B2B. De fapt, peste 90% dintre furnizori raportează că preferă să primească o plată digitală – și informațiile aferente facturii – în detrimentul cecurilor.

Cu toate acestea, această trecere către tehnologiile în curs de dezvoltare a lăsat și echipele de creanțe să se lupte să țină pasul cu procesarea crescută a plăților cu cardul virtual. Acest lucru subliniază nevoia critică pentru o soluție automatizată.

După lansare, Chad Wallace, șeful global de soluții comerciale la Mastercard, a declarat: „Acesta este o realizare semnificativă în călătoria noastră de a oferi experiențe utilizatorilor mai simple, mai întâi digitale, ecosistemului de plăți B2B. Reducem decalajul dintre preferințele cumpărătorilor de carduri virtuale și provocările de acceptare ale furnizorilor prin automatizarea proceselor manuale și transformând modul în care funcționează echipele de creanțe.”

Integrarea Mastercard Receivables Manager

În parteneriat cu Billtrust, o organizație de plăți digitale și software de comandă în numerar B2B, Mastercard Receivables Manager face tranzacțiile cu cardul virtual mai eficiente, mai sigure și mai rentabile de procesat.

Furnizorii nu vor mai trebui să captureze și să introducă manual detaliile cardului virtual pentru a reconcilia numărul mare de plăți digitale primite. În schimb, noul produs consolidează aceste plăți cu cardul de la toți emitenții. Prin urmare, datele de remitere pot fi corelate automat cu facturile deschise și formatate și livrate pentru sistemele lor Enterprise Resource Planning (ERP). Acest lucru, la rândul său, facilitează reconcilierea facturilor cu eficiența și acuratețea furnizorilor.

Acest lucru oferă, de asemenea, furnizorilor noi avantaje, inclusiv capacitatea de a genera plăți anticipate și de a îmbunătăți vizibilitatea generală a fluxului lor de numerar.

Prin parteneriatul Mastercard cu Billtrust, Mastercard Receivables Manager necesită resurse minime pentru implementare.

Acesta permite achizitorilor să intre rapid pe piață și dă putere furnizorilor să primească plăți cu cardul virtual cu simplitate și ușurință. În consecință, crește oportunitățile de cheltuieli cu cardul pentru companii.

Mastercard Receivables Manager este o inovație globală care este disponibilă în prezent pentru clienții din SUA, iar disponibilitatea se extinde pe alte câteva piețe începând cu sfârșitul acestui an.

Sursă foto: staxpayments.com

Banca centrală a subliniat că adăugarea tehnologiei NFC (Near Field Communication) va juca un rol crucial în creșterea ratelor de adoptare pentru CBDC (Central bank digital currencies).

În ciuda destituirii fostului guvernator în urmă cu aproape două luni, Banca Centrală a Nigeriei (CBN) continuă să se angajeze în proiectul său privind moneda digitală a băncii centrale (CBDC), fără să arate niciun indiciu că îl abandonează.

Potrivit unui raport al publicației locale de știri The Sun, banca centrală a îmbunătățit recent aplicația mobilă CBDC prin încorporarea tehnologiei Near Field Communication (NFC). Această actualizare permite dispozitivelor mobile și terminalelor de plată să interacționeze atunci când se află în imediata apropiere, facilitând plățile eNaira convenabile și fără contact.

În ciuda versiunilor anterioare care încorporează coduri QR, CBN subliniază că cea mai recentă adăugare a tehnologiei NFC va juca un rol crucial în creșterea ratelor de adoptare pentru CBDC. Joseph Angaye, directorul adjunct al departamentului de management al riscului al CBN, a dezvăluit că autoritatea de reglementare bancară se angajează să utilizeze tehnologia inovatoare pentru a îmbunătăți experiența utilizatorului.

Îmbrățișând ideea utilizării tehnologiei de ultimă oră, Angaye a dezvăluit că CBDC-ul va fi echipat cu caracteristici de programabilitate. El a explicat că aceste caracteristici de programabilitate ar putea limita plățile CBDC exclusiv la programe guvernamentale desemnate, reducând riscul de fraudă.

Printr-o explicație suplimentară, Angaye a subliniat că programabilitatea CBDC permite alocarea țintită a fondurilor fermierilor, permițând scopuri specifice, cum ar fi achiziția de instrumente. Prin implementarea acestei abordări, fondurile transferate în portofelul lor eNaira devin nedeturnabile în orice scopuri independente, asigurându-se că utilizarea prevăzută este respectată cu strictețe.

Conform rapoartelor, Angaye a evidențiat numeroase avantaje ale CBDC-urilor pentru utilizatorii de retail din țară, cum ar fi atenuarea riscurilor de decontare și permiterea procesării rapide a tranzacțiilor. El a subliniat că eNaira își propune să abordeze problema incluziunii financiare, iar rolul de pionierat al Nigeriei în adoptarea CBDC oferă informații valoroase pentru diverși actori economici și entități pentru a învăța din experiența țării.

Nigeria și-a lansat eNaira în 2021 pentru a face parte dintr-un grup exclusiv de țări cu o ofertă CBDC. Cu toate acestea, ratele de adoptare au scăzut sub așteptări, ceea ce a determinat banca centrală să exploreze mai multe opțiuni pentru a stimula utilizarea.

Cu rate scăzute de adopție, fostul guvernator CBN Godwin Emefiele a învinuit băncile comerciale că au împiedicat creșterea eNaira în favoarea profitabilității acestora.

Sursă foto: blockchain.news

Unele dintre răspunsurile ChatGPT au arătat că acuratețea modelului s-a deteriorat în ultimele luni și cercetătorii nu își pot da seama de ce.

Într-un studiu din 18 iulie, cercetătorii de la Stanford și UC Berkeley au descoperit că cele mai noi modele ChatGPT au devenit mult mai puțin eficiente in oferirea de răspunsuri precise la o serie identică de întrebări în decurs de câteva luni.

Autorii studiului nu au putut oferi un răspuns clar cu privire la motivul pentru care capacitățile chatbot-ului AI s-au deteriorat.

Pentru a testa cât de fiabile au fost diferitele modele de ChatGPT, cercetătorii Lingjiao Chen, Matei Zaharia și James Zou au cerut modelelor ChatGPT-3.5 și ChatGPT-4 să rezolve o serie de probleme de matematică, să răspundă la întrebări sensibile, să scrie noi linii de cod și să urmeze un raționament vizual-spațial din prompturi.

Potrivit cercetării, în martie, ChatGPT-4 a fost capabil să identifice numere prime cu o rată de precizie de 97,6%. În același test efectuat în iunie, precizia lui GPT-4 a scăzut la doar 2,4%.

În schimb, modelul anterior GPT-3.5 a îmbunătățit identificarea numerelor prime în același interval de timp.

Studiul a constatat, de asemenea, că răspunsurile ChatGPT la întrebări referitoare la subiecte controversate – cu unele exemple care arată un accent pe etnie și gen – au devenit ulterior mai concise în refuzul de a răspunde.

Iterațiile anterioare ale chatbot-ului au oferit un raționament amplu privind motivul pentru care nu a putut răspunde la anumite întrebări sensibile. În iunie însă, modelele și-au cerut pur și simplu scuze utilizatorului și au refuzat să răspundă.

„Comportamentul aceluiași serviciu se poate schimba substanțial într-un timp relativ scurt”, au scris cercetătorii, subliniind necesitatea monitorizării continue a calității modelului AI.

Cercetătorii au recomandat utilizatorilor și companiilor care se bazează pe serviciile LLM drept componentă a fluxurilor lor de lucru să implementeze o anumită formă de analiză de monitorizare pentru a se asigura că chatbot-ul rămâne la curent.

Pe 6 iunie, OpenAI a dezvăluit planurile de a crea o echipă care va ajuta la gestionarea riscurilor care ar putea apărea dintr-un sistem AI superinteligent, lucru așteptat în acest deceniu.

Casa Albă: Demersul companiilor AI spre siguranță și transparență

Administrația Biden a subliniat responsabilitatea companiilor de inteligență artificială de a se asigura că serviciile lor sunt sigure pentru utilizare.

Pe 21 iulie, Casa Albă a facut un anunț privind companiile ce se folosesc de inteligența artificială (AI), precum OpenAI, Google și Microsoft, conform căruia acestea s-au angajat să dezvolte o tehnologie AI care este sigură și transparentă.

Administrația Biden a subliniat responsabilitatea companiilor de a asigura siguranța serviciilor lor și de a valorifica potențialul AI, promovând în același timp standarde înalte în dezvoltarea acesteia.

Kent Walker, președintele Google pentru afaceri globale, a recunoscut că obținerea succesului în AI necesită colaborare. El și-a exprimat satisfacția că s-a alăturat altor companii de top în domeniul inteligenței artificiale pentru a sprijini aceste angajamente și a asigurat că Google va continua să lucreze cu alte companii prin împărtășirea informațiilor și a celor mai bune practici.

Printre angajamente se numără testarea de securitate înainte de lansare pentru sistemele AI, partajarea celor mai bune practici în domeniul siguranței AI, investiția în securitate cibernetică și măsuri de protecție a amenințărilor interne și permiterea raportării de către terți a vulnerabilităților în sistemele AI.

Sursă foto: bath.ac.uk

Minarea de Bitcoin devine din ce în ce mai sustenabilă datorită unor lucruri precum fermele de hidro-răcire și gazele petroliere asociate – subminând criticile privind mediul înconjurator.

Impactul asupra mediului al mineritului de Bitcoin a fost întotdeauna un subiect controversat. Pe de o parte, criticii subliniază că securizarea rețelei Bitcoin necesită mai multă putere decât consumul anual de electricitate al unor țări întregi. Pe de altă parte, o mare parte a comunității cripto susține că este o activitate necesară care a permis blockchain-ului Bitcoin să rămână extrem de rezistent împotriva atacurilor externe, cu un timp de funcționare de aproape 99,99% de-a lungul a 14 ani de istorie.

Cu toate acestea, evoluțiile recente de pe piață au oferit participanților oportunitatea de a face ca minarea Bitcoin să devină sustenabilă.

Falsa reputație proastă a procesului de minare

Înainte de a trece peste beneficiile în sine, este esențial să clarificăm câteva fapte despre minerit Bitcoin. Comparând consumul de energie al națiunilor și estimări conform cărora o singură tranzacție BTC are o amprentă de carbon de aproape 820.000 de tranzacții Visa, trebuie subliniat că această activitate nu produce de fapt emisii.

În schimb, această „muncă” este făcută de centralele electrice care furnizează energie electrică platformelor miniere. Asemenea gospodăriilor sau altor entități comerciale, minerii folosesc doar infrastructura electrică ce există în orice locație dată.

De când Tesla a încetat să accepte plăți cu Bitcoin în mai 2021, invocând ingrijorarea asupra stării mediului, mulți au criticat consumul de energie al rețelei blockchain. Totuși, deși este important să se abordeze utilizarea ridicată a energiei electrice de către minarea de Bitcoin, aceasta nu ar trebui făcută în vid, deoarece nu este singura industrie consumatoare de energie.

Potrivit Bitcoin Mining Council, mineritul BTC consumă doar o fracțiune din energia necesară pentru alimentarea industriilor, cum ar fi construcții (3,77%), finanțe și asigurări (4,45%), transport maritim (5,41%) și aviație (5,43%). Este nevoie chiar de aproape 2,6 ori mai multă energie electrică pentru a extrage aur decât pentru a securiza rețeaua Bitcoin. Și asta fără a discuta măcar despre eliminarea dispozitivelor electronice, precum și despre industriile agricole și zootehnice, care se numără printre cele cu cele mai semnificative amprente asupra mediului.

Având în vedere cele de mai sus, pare incorect să subliniem consumul ridicat de energie electrică de minerit Bitcoin fără a menționa cât de multă energie consumă alte industrii în fiecare zi.

Eforturi către o industrie din ce în ce mai durabilă

În ciuda controverselor în jurul subiectului, este cert faptul că este nevoie de o cantitate semnificativă de energie electrică pentru a securiza și întreține rețeaua Bitcoin. Întrebarea este cum să facem Bitcoin mai durabil.

O soluție ar fi combinarea minării de Bitcoin cu alte activități de afaceri într-un mod benefic. De exemplu, fermele miniere cu hidro-răcire pot furniza căldură pentru sere, ferme piscicole, clădiri și chiar comunități întregi. În timp ce doar opt WhatsMiners sunt necesari pentru a încălzi o seră de 10.000 de metri pătrați, creșterea temperaturii apei cu 10 grade Celsius prin intermediul platformelor miniere poate scurta perioada de creștere a somonului în fermele piscicole de până la trei ori. Un alt caz potențial de utilizare include dezvoltarea de hidrocentrale mici pentru a consuma energie electrică împreună cu comunitățile locale.

Utilizarea gazului petrolier asociat (APG – un produs secundar al forajelor petroliere) pentru a alimenta platformele miniere Bitcoin este, de asemenea, un punct cheie în acest domeniu. Deoarece nu întotdeauna merită ca producătorii să-l folosească, îl ard în mod regulat la fața locului. Ultimul proces se numește ardere cu gaz, care a condus la 2,7 miliarde de tone de emisii de CO2 echivalent în 2021, împreună cu gazul irosit în aerisire și scurgerile de metan.

În loc să risipească această resursă, minerii Bitcoin pot transforma APG în energie pentru a-și alimenta platformele. Prin prevenirea arderilor, această activitate poate avea un efect favorabil asupra mediului. De fapt, un raport a dezvăluit că minarea de Bitcoin poate scădea procentul de gaz arse de către fiecare producător de petrol cu 80%.

În același timp, cercetătorii au descoperit, de asemenea, că este de departe cea mai rentabilă modalitate de a reduce emisiile, depășind de mai multe ori valorile eoliene și solare. Acesta este probabil motivul pentru care multe companii de petrol și gaze mai mici din Statele Unite extrag Bitcoin cu gaz ars.

Drumul către un Bitcoin mai ecologic

Pe măsură ce minerii Bitcoin au migrat în țări în care au acces la energie mai ieftină sub formă de surse regenerabile, acest lucru a oferit participanților de pe piață oportunitatea de a crește sustenabilitatea industriei.

Cu inițiative precum prevenirea arderii gazelor și combinarea acesteia cu alte activități de afaceri, obiectivul pe termen lung este de a face mineritul Bitcoin ecologic. În mod ideal, fiecare industrie ar trebui să devină cât mai sustenabilă posibil, minimizând în același timp daunele cauzate mediului. A depune eforturi pentru a face acest lucru posibil este ceea ce înseamnă a fi participanți responsabili pe piață.

Minatul de Bitcoin face deja multe pentru a transforma sectorul energetic, deoarece minerii sunt foarte flexibili în ceea ce privește consumul de energie electrică. Și pe măsură ce sustenabilitatea acestei industrii se îmbunătățește în anii următori, aceasta va atrage mulți investitori pe scară largă care sunt interesați să investească în afaceri ecologice.

Sursă foto: etftrends.com

În weekendul 22-23 aprilie 2023, am avut plăcerea să organizăm, alături de FABIZ-ASE, o nouă ediție a Blockchain Marathon, un eveniment menit să sprijine dezvoltarea industriei Blockchain și FinTech și să împărtășească cunoaștere tinerilor pasionați de domeniu.

Printre tematicile abordate de invitații noștri s-au numărat: reglementarea domeniului crypto și beneficiile demersului pentru cadrul legal din România, rolul digitalizării în dezvoltarea afacerilor, beneficiile blockchain pentru îmbunătățirea mecanismelor educaționale și a celor de cercetare.

Alături de noi s-au aflat Dragoș Tohănean (vice-președinte al Autorității pentru Digitalizarea României), Sever Moldovean (project manager la MultiversX), Flavius Jakubowicz (co-fondator JASILL), Endi Ungureanu (co-fondator Metaventis), Wolfgang Hardle (profesor la Universitatea Humboldt din Berlin) și alți experți din industria blockchain.

Aceștia au venit în fața auditoriului cu cele mai noi informații legate de evoluțiile din sfera blockchain și au încercat să transpună experiența lor în chestiuni de utilitate pentru toți pasionații domeniului.

Participanții s-au delectat și cu câteva concursuri organizate, fiind la final premiați de partenerii noștri de la Stakeborg și MultiversX.

Avem nevoie de reglementare în zona crypto/fintech, a declarat domnul Sorin-Cristian NIȚĂ, Asistent Univ. Dr.Academia de Studii Economice și Președintele Bucharest Fintech Network, la Cybersecurity Forum, potrivit unui articol publicat de financialintelligence.ro.

Domnia sa a explicat: „Cu toţii am auzit cel puțin o dată de scam-uri precum ONE COIN, AFRYCRYPT sau GAINBITCOIN, acestea constând în pierderea de către investitori a unor sume de ordinul miliardelor de dolari. Astfel, necesitatea eliminării riscului apariției unor fenomene similare constituie elementul care stă la baza nevoii de reglementare normativă a modului de funcționare al pieței criptomonedelor. Spre deosebire de bursele tradiţionale/sistemul bancar, care se bucură de un cadru legislativ vast, în situația criptomonedelor nu există un set de reglementări care să permită prevenirea fraudelor și eficientizarea realizării tranzacțiilor la nivelul pieței. Deși a fost inițiat un dialog privind impozitarea veniturilor din criptomonede, în prezent se mențin neclaritățile generate de lacunele legislative. În România, în perioada 2007 – 2010, s-au depus eforturi de către aparatul administrativ central al statului în sensul creșterii proporției de plăți realizate cu cardul, în contextul în care majoritatea plăților se realizau cash. Prin contrast, astăzi proporția a început să se inverseze, din ce în ce mai multe plăți realizându-se prin intermediul canalelor electronice. Mai mult, în ultima perioadă, trendurile actuale conturează prezența activă a unor sisteme de plăți care vin să înlocuiască inclusiv aceste plăți bancare, fiind vorba despre industriile crypto și fintech. În fapt, aceste industrii prezintă o serie de beneficii, dintre care aş enumera: servicii financiare inovatoare, realizarea cu ușurință a tranzacțiilor și trasabilitatea operațiunilor.

Deși se presupune că persoanele care au un nivel ridicat de educație financiară sunt ferite de posibilitatea scam-urilor, există multiple cazuri în care acestea se materializează – vă mărturisesc și că a fost și cazul meu, în 2017, când am încercat niște investiții în crypto care s-au evaporat. Astfel, nu este vorba numai despre educația financiară la nivel general, pe care ți-o oferă școala tradițională, cât și despre educația financiară nișată, targetată pe zona criptomonedelor, pe zona fintech (realizată în vederea înțelegerii modului de funcționare al acestor industrii). Cu titlu de exemplu, în perioada 22-23 aprilie 2023, am avut inițiativa organizării celei de-a doua ediții a Blockchain Marathon în cadrul Academiei de Studii Economice din București. Concret, este vorba despre un eveniment care își propune să aducă în atenția studenților elementele generale ale sistemelor crypto și fintech, în scopul identificării problemelor majore ale domeniului.

De asemenea, avem în vedere introducerea a tot mai multe materii în programa universitară, care să abordeze tematici precum securitatea cibernetică, inteligența artificială, machine learning și, nu în ultimul rând, zona de cryptocurrency”.

Sorin-Cristian NIȚĂ a mai spus: „În ceea ce privește dimensiunea pieței criptomonedelor, între anii 2016 și 2023, se poate observa o creștere, aceasta atingând în 2022 valoarea de aproximativ 3 trilioane de dolari.

Cu toate acestea, odată cu creșterea se înregistrează si vulnerabilități asociate industriei crypto/fintech.  Astfel, aceasta este, sub o formă sau alta, conectată cu sistemul bancar, motiv pentru care riscurile sunt relativ similare între cele două:

– riscuri de lichiditate (dacă discutăm despre o companie de fintech, aceasta lucrează, are furnizori/clienți, existând în permanență posibilitatea ca banii pe care îi oferă sub formă de împrumut să nu mai fie recuperați);

– riscul de piață (dat în special de volatilitatea pe care criptomonedele o afișează – majoritatea acestor împrumuturi au loc în criptomonede, fie că discutăm de stablecoin, BTC etc.);

– risc operaţional (generat de posibilitatea erorii materiale);

– efecte de spill-over asupra sistemului bancar (toate operațiunile realizate pot ajunge să aibă efecte de spill-over asupra sistemului bancar: concret, fintech-ul contractează credit de la bancă, împrumută mai departe, la rândul său, persoane fizice/juridice în criptomonede, iar în cazul în care fintech-ul nu este capabil să colecteze banii de la clienții săi, banca poate fi pusă în dificultate – efectul de contagiune fiind vizibil la scară largă).

În prespectivă, sectorul de fintech fiind în creștere, există posibilitatea ca, în următorii 10-15 ani, să apară fenomenul de „shadow banking” –  dedublarea sistemului bancar de sistemul crypto și fintech -, iar acest lucru este de natură să ducă la o concurență care nu este neapărat benefică. Pe cale de consecință, la nivelul sistemului bancar se poate contura riscul reducerii depozitelor și a capitalizării bancare, ceea ce ar presupune mai puțini bani disponibili în piață, respectiv scăderea creditării și a cererii, care ar lovi direct în consum. Întrucât consumul este parte a PIB-ului, economia poate fi, astfel, afectată considerabil”.

Sursă foto: financialintelligence.ro