Archives 2024

Un nou studiu realizat de Banca pentru Reglementări Internaționale (BRI), investigând aplicarea instrumentelor de inteligență artificială (IA) de către băncile centrale, a avertizat reglementatorii bancari cu privire la riscurile inevitabile asociate acestei tehnologii emergente.

Raportul de nouă pagini, intitulat “Inteligența artificială în băncile centrale”, abordează cazurile de utilizare și riscurile asociate modelelor de limbaj extins (LLM) pentru băncile centrale la nivel global. Considerate ca fiind adoptatoare timpurii, băncile centrale s-au bazat pe modelele de IA pentru analize înainte ca acestea să atragă atenția în mod deosebit la sfârșitul anului 2022.

În ceea ce privește utilitatea, majoritatea băncilor centrale se bazează pe modelele de IA pentru colectarea informațiilor, având în vedere complexitatea datelor moderne, care face ca efortul uman să devină aproape învechit. Modelele de IA sunt tot mai des utilizate pentru eșantionarea, curățarea și potrivirea informațiilor cu sursele existente, în timp ce băncile centrale folosesc tehnici dovedite de învățare automată pentru operațiunile lor.

Băncile centrale recurg la analiza financiară susținută de inteligența artificială pentru a lua decizii privind politica monetară. Utilizând rețele neuronale și modele random forest, băncile centrale pot accesa date în timp real privind estimarea inflației și pot obține feedback cu privire la eficacitatea politicii monetare prin scanarea postărilor de pe platformele de socializare.

“Cernerea prin această bogăție de informații pentru a extrage idei relevante poate fi consumatoare de timp și, odată cu volumul tot mai mare de date, devine aproape insurmontabil”, se arată în raport.

Mai mulți reglementatori bancari au declarat folosirea modelelor extinse de limbaj (LLM) pentru a rezuma rapoartele financiare și știrile pentru a urmări tendințele economice și pentru a interpreta interviuri cu executivi de afaceri și experți de pe piață. Modelele de limbaj ale băncilor centrale (CB-LM) dezvoltate de BRI au prevăzut cu succes reacțiile la anunțurile legate de politica monetară.

Alte cazuri de utilizare includ implementarea sistemelor de inteligență artificială pentru supravegherea și supervizarea sistemelor de plată. Sistemele de inteligență artificială au demonstrat competență în detectarea tranzacțiilor financiare neobișnuite, o tendință cheie necesară pentru a opri spălarea de bani și atacurile cibernetice în faza lor incipientă.

Banca Centrală a Braziliei a lansat recent ADAM, un model de clasificare care prezice persoanele cu împrumuturi care probabil vor întâmpina dificultăți în rambursarea creditelor către creditori. Alți reglementatori bancari recurg la sistemele de inteligență artificială pentru a prezice comportamentul consumatorilor în contextul lansării unei monede digitale emise de banca centrală (CBDC).

Riscuri cu care se confruntă banca centrală

Cu utilizarea inteligenței artificiale, persistă riscurile inevitabile de a obține rezultate afectate de prejudecăți provenite din seturile de date utilizate pentru antrenarea modelelor. Modelele generative de inteligență artificială se confruntă chiar cu probleme mai dificile, necesitând supraveghere umană pentru a reduce șansele de erori.

Pe termen scurt, băncile centrale vor fi obligate să investească în dotarea personalului cu noi competențe în domeniul inteligenței artificiale pentru a le permite să aplice sistemele de IA în fluxul lor de lucru. Cu toate acestea, se prognozează că băncile centrale vor întâmpina o competiție acerbă din partea firmelor financiare private pentru angajați cu competențe avansate în domeniul inteligenței artificiale, având în vedere discrepanța dintre salariile din sectorul privat și instituțiile publice.

Pentru ca inteligența artificială (IA) să funcționeze corect în conformitate cu legea și să prospere în fața provocărilor tot mai mari, este necesar să integreze un sistem de blockchain la nivel de întreprindere care să asigure calitatea și proprietatea datelor de intrare – permițându-i să păstreze datele în siguranță și să garanteze imutabilitatea acestora.

Sursă foto: actico.com

Minarea Bitcoin este adesea percepută ca o amenințare la adresa mediului, dar ce-ar fi dacă BTC ar putea fi un instrument pentru a sprijini tranziția către energiile regenerabile? Popularitatea globală a Bitcoin a dus la un consum anual de energie în rețea de 147,3 terawatt-ore până la 19 ianuarie 2024. Acest lucru plasează rețeaua aproape de consumul anual mediu de energie al țărilor precum Ucraina, Malaezia și Polonia, conform Universității din Cambridge.

Acest nivel de consum de electricitate, o parte semnificativă fiind generată de surse de combustibili fosili, a creat o poveste despre cum minarea Bitcoin ar fi dăunătoare mediului. Amprenta sa de carbon, cererea mare de energie și consumul de apă pot fi date bine întemeiate, dar sunt adesea utilizate pentru a evidenția doar o parte a situației.

În plus, industria de minare a Bitcoinului s-a îndreptat către surse alternative de energie. La 18 ianuarie 2024, utilizarea durabilă a energiei pentru minarea Bitcoin a atins un nou maxim istoric de 54,5%, conform Prognozei Bitcoin ESG. Adoptarea energiei curate de către minerii Bitcoin aduce beneficii climatului global. În plus, minarea Bitcoin a devenit un candidat ideal pentru a stimula tranziția către energiile regenerabile și a oferi potențialul promițător de venit pentru industria energiei verzi.

Minarea Bitcoin poate finanța proiecte regenerabile în stadiu incipient

Un grup de oameni de știință de la Universitatea Cornell din Statele Unite a determinat că stabilirea operațiunilor de minare a Bitcoin în locații strategice ar putea diminua amprenta ecologică a criptomonedelor, oferind venituri care pot fi direcționate către investiții viitoare în proiecte de energie regenerabilă.

Într-un studiu din octombrie 2023, cercetătorii au concluzionat că monetizarea excesului de energie colectat de sursele regenerabile ar putea aduce sute de milioane de dolari datorită mineritului de Bitcoin. Aceștia au afirmat că, numai în SUA, există un potențial substanțial de venituri în faza de dezvoltare pre-comercială a parcurilor eoliene sau solare. În această etapă, fermele generează energie electrică, dar încă nu sunt integrate în rețeaua mai largă.

Dezvoltatorii ar putea recupera milioane de dolari, pe care apoi îi pot investi în proiecte viitoare de energie regenerabilă.

Potrivit studiului, Texas are cel mai mare potențial, cu 32 de proiecte regenerabile planificate, care ar putea genera un profit combinat de 47 de milioane de dolari prin minarea Bitcoin în timpul operațiunilor pre-comerciale.

Minarea Bitcoin poate oferi, de asemenea, un client flexibil pentru instalațiile de energie eoliană și solară, ale căror perioade de producție maximă nu corespund întotdeauna perioadelor de cerere maximă.

Margot Paez, cercetătoare la Bitcoin Policy Institute și consultantă în domeniul sustenabilității și mediului pentru minarea Bitcoin, a declarat: “Adesea există o discrepanță între cerere și ofertă care duce la o producție excesivă de energie regenerabilă. Minarea Bitcoin acționează ca un consumator care plătește pentru electricitatea care altfel ar fi irosită. La rândul său, minarea Bitcoin beneficiază de utilizarea energiei regenerabile în locul combustibililor fosili, îmbunătățind amprenta de carbon a rețelei. Este o situație benefică pentru ambele părți.”

Minarea de Bitcoin nu ține cont de locație

Minarea de Bitcoin se poate desfășura oriunde se produce un exces de energie, făcând-o, în mod eficient, neafectată de locație. După cum a menționat cercetătorul Fengqi You de la Cornell Atkinson Center for Sustainability în studiul menționat anterior: “Rentabilitatea unui sistem de minare depinde de perioadele de disponibilitate constantă a energiei, deoarece sursele de energie regenerabilă pot varia semnificativ. […] Prin urmare, este important să așezăm ferma de minare strategic pentru a maximiza productivitatea.”

Jaran Mellerud, co-fondator și strateg principal de minare la compania de minare Bitcoin Hashlabs, a declarat că există două tipuri de surse de energie regenerabilă pe care minerii Bitcoin le pot utiliza. Primul tip sunt sursele de energie regenerabilă variabile, cum ar fi vântul și energia solară. Minarea folosind aceste surse presupune multe provocări și implică adesea o disponibilitate redusă și întreruperi constante ale operațiunilor. A doua sursă de energie pe care o pot folosi minerii Bitcoin, conform lui Mellerud, sunt sursele regenerabile de bază, cum ar fi hidro și geotermale. Minarea folosind aceste surse este mult mai simplă, deoarece sunt mai stabile și pot oferi un timp de funcționare mai ridicat decât vântul sau energia solară.

Ben Gagnon, directorul de minare la compania de minare Bitcoin Bitfarms, a declarat: “Credem că, pe termen lung, hidroenergia ar trebui să fie una dintre cele mai rentabile surse de energie pentru mulți ani de acum înainte, astfel încât nu trebuie să alegem între sustenabilitate și rentabilitate.”

Mellerud a povestit un scenariu real în care Hashlabs a implementat o facilitate de minare Bitcoin în Etiopia alimentată exclusiv de surse de energie regenerabilă. Producția de electricitate din Etiopia constă în 94% hidro, 5% vânt și 1% solar, iar surplusul de electricitate al țării, de 25%, se așteaptă să crească odată cu deschiderea noilor centrale hidroelectrice. “Compania de utilități din Etiopia monetizează parte din această electricitate generată excesiv prin vânzarea ei către noi, în timp ce așteaptă ca consumul de electricitate al țării să crească”, a spus Mellerud.

Pentru minerii de Bitcoin, această activitate reprezintă o situație benefică pentru ambele părți, deoarece ajută compania de utilități să finanțeze noi extinderi de infrastructură electrică pentru populația în creștere a țării.

Reglementările împiedică tranziția către energiile regenerabile prin minarea Bitcoin

Cercetătorii de la Universitatea Cornell evidențiază o problemă semnificativă pentru prosperitatea industriei de minare a Bitcoinului: reglementarea. Minerul de Bitcoin Mellerud a confirmat această îngrijorare continuă în cadrul industriei: “Cel mai mare obstacol al mineritului de Bitcoin sunt reglementările și riscul politic asociat.”

Studiul Cornell a făcut o recomandare de politică pentru a oferi recompense economice pentru mineritul de criptomonede responsabil din punct de vedere ecologic, cum ar fi certificatele de carbon pentru emisiile evitate: “Aceste recompense pot acționa ca un stimulent pentru minerii care adoptă surse de energie curată, ceea ce poate duce la efecte pozitive combinate asupra atenuării schimbărilor climatice, îmbunătățirii capacității de energie regenerabilă și realizării de profituri suplimentare în timpul operațiunilor pre-comerciale ale fermelor eoliene sau solare.”

Această abordare diferă radical de încercarea de a aplica taxe asupra minerilor de criptomonede de către administrația președintelui SUA, Joe Biden.

Gagnon de la Bitfarms nu se opune propunerii de certificate de carbon, dar a remarcat că stimulentul economic oferit de Bitcoin este deja suficient pentru prosperitatea industriei: “Mineritul Bitcoin este singurul stimulent economic de pe planetă pentru a reduce voluntar risipa de energie și emisiile, fără a fi finanțat de o subvenție. Este singurul. Nu este nevoie de o politică guvernamentală pentru a stimula acest comportament! Mineritul Bitcoin este stimulentul pentru a face tocmai asta!”

Consumul de energie nu este rău pentru omenire

În opinia lui Gagnon, “utilizarea energiei nu este ceva rău.” De fapt, el consideră că “abilitatea de a exploata energia este o piatră de temelie a societății și progresului uman.” Acesta crede că omenirea a avansat odată cu evoluția abilității de a exploata mai multă energie. Pentru minerul de Bitcoin, energia “este în mod fundamental ceea ce face posibilă lumea în care trăim astăzi.”

Oamenii au beneficiat de abilitatea de a găsi și utiliza energie de-a lungul întregii istorii înregistrate. Gagnon a evidențiat câteva momente critice ale evoluției umane în care noile surse de energie au avut un rol important: de la descoperirea focului și arderea lemnului la mori acționate de râuri, ulei de balenă pentru lumina candelelor, cărbune pentru industrializarea societății și forjarea oțelului pentru construirea căilor ferate și a zgârie-norilor, până la descoperirea atomului și energie nucleară.

Mellerud crede că “țările mai mari la nivel de stat vor deveni curând mai prietenoase cu mineritul și vor înțelege potențialul său pentru optimizarea energiei.”

Pentru a atinge acest obiectiv, Gagnon consideră că industria Bitcoin trebuie să lucreze la “educație și comunicare pentru a demonstra beneficiile pozitive ale operațiunilor de minare a Bitcoinului,” adăugând: “Minarea Bitcoinului este o forță imensă pentru bine și o poveste puternică care trebuie spusă. Pur și simplu, nu a fost auzită încă de suficient de multe persoane, dar pe măsură ce minarea Bitcoin continuă să demonstreze că este o forță bună, ar trebui inevitabil să fie acceptată.”

În ceea ce privește concluzia Universității Cornell, este nevoie de o schimbare în perspectivă: Bitcoinul ar trebui privit nu doar ca un consumator de energie, ci ca un facilitator pentru utilizarea mai eficientă și durabilă a energiei.

Ambele părți ale monedei trebuie luate în considerare, mai ales atunci când obiectivul final este îmbunătățirea condițiilor climatice globale.

Sursă foto: cryptoslate.com

Utilizatorii MetaMask pot acum vinde criptomonede direct către un card Visa, eliminând necesitatea utilizării schimburilor centralizate. Gigantul global de plăți Visa își intensifică eforturile în adoptarea criptomonedelor prin facilitarea unei noi metode de schimb între criptomonede și valute fiat, fără a utiliza un schimb centralizat.

Visa s-a asociat cu furnizorul de infrastructură Web3, Transak, pentru a introduce retrageri și plăți cu criptomonede prin intermediul soluției Visa Direct, au anunțat companiile la 30 ianuarie. Noua integrare permite utilizatorilor să retragă criptomonede precum Bitcoin direct dintr-un portofel cum ar fi MetaMask pe un card de debit Visa. Disponibil imediat, integrarea permite schimbul de cripto în fiat și plata la 130 de milioane de locații comerciale unde este acceptată Visa.

“Prin posibilitatea retragerii în timp real prin Visa Direct, Transak oferă o experiență mai rapidă, mai simplă și mai conectată pentru utilizatorii săi – facilitând conversia mai ușoară a soldurilor cripto în fiat”, a declarat Yanilsa Gonzalez-Ore, șefa pentru America de Nord a Visa Direct. Colaborarea extinde semnificativ numărul de opțiuni pentru conversia cripto în valute fiat și reprezintă un pas important în conectarea lumii cripto cu cea a finanțelor tradiționale, a remarcat Harshit Gangwar, șeful de marketing și responsabil cu relațiile cu investitorii la Transak.

Parteneriatul permite utilizatorilor din 145 de țări să convertească direct cel puțin 40 de criptomonede în fiat fără a depinde de schimburile centralizate. Unele dintre țările acceptate includ jurisdicții precum Cipru, Malta, Singapore, Turcia, Portugalia și Emiratele Arabe Unite, conform paginii de acoperire globală a Transak.

“Aceasta reprezintă un pas semnificativ către acceptarea și utilizarea generală a criptomonedelor”, a declarat Gangwar, evidențiind caracterul mai accesibil și mai convenabil al tranzacțiilor. Potrivit lui Gangwar, colaborarea aduce beneficii semnificative utilizatorilor platformelor și portofelelor descentralizate precum MetaMask, Ledger, Trust Wallet și altele. “Utilizatorii MetaMask pot acum să convertească ușor criptomonede direct din portofelul lor pe cardul Visa, ceea ce îmbunătățește utilizarea și practicitatea activelor digitale”, a subliniat el.

Conform lui Lorenzo Santos, Senior Product Manager la MetaMask, colaborarea dintre Visa și Transak aduce într-adevăr o funcționalitate semnificativă pentru utilizatorii MetaMask. El a afirmat: “Integrarea Transak cu Visa deschide noi orizonturi pentru utilizatorii MetaMask la nivel global, oferind mai multă flexibilitate în conversiile fluide de criptomonede în fiat.” Potrivit lui Gangwar de la Transak, platforma este implicată în integrare deoarece deține licențe în mai multe jurisdicții și se asigură că tehnologia de Cunoaștere a Clientului și Combatere a Spălării Banilor este implementată. Acest lucru permite Transak să verifice utilizatorul și să faciliteze legal astfel de tranzacții, a adăugat executivul.

Visa, una dintre cele mai mari companii din industria plăților, a explorat activ cazurile de utilizare ale criptomonedelor în ultimii ani. În 2020, Visa a făcut o mișcare importantă în domeniul cripto prin parteneriatul cu firma blockchain Circle pentru a susține stablecoin-ul USDC pe anumite carduri Visa. În septembrie 2023, Visa a lansat suportul pentru plăți cu USDC stabilizate pe blockchain-ul Solana, continuând să extindă sprijinul pentru acest stablecoin.

Sursă foto: forkast.news

Procesatorul global de plăți Mastercard a deschis porțile pentru noi solicitanți pentru noua sa inițiativă care își propune să accelereze dezvoltarea soluțiilor pentru sprijinirea întreprinderilor mici din întreaga Europa: Fondul de Inovație UE „Strive”.Noul Fond Strive EU pentru inovare va oferi granturi fără capital propriu de până la 500.000 EUR, alături de asistență tehnică și mentorat pentru până la 20 de proiecte din statele membre ale UE. În cele din urmă, Mastercard speră să accelereze dezvoltarea acestor noi soluții și să le aducă pe piață mai rapid.

Aplicațiile sunt deschise entităților de toate dimensiunile – de la startup-uri la cele mai consacrate – cu condiția ca acestea să solicite inovații care să ajute comunitatea de afaceri mici din Europa să:

1.Deblocheze capitalul de lucru și creditul prin finanțare încorporată;

2. Treacă în mod sigur la mediul digital prin consolidarea securității cibernetice;

3. Navigheze prin preferințele consumatorilor și așteptările de reglementare cu privire la sustenabilitatea mediului;

4. Valorifice inteligența artificială (AI) pentru a îmbunătăți eficiența și veniturile.

Mark Barnett, președintele Mastercard Europe, a explicat motivația din spatele inițiativei: „Întreprinderile mici sunt coloana vertebrală a economiei europene și, acum mai mult ca niciodată, este esențial ca acestea să primească sprijinul de care au nevoie pentru a se alătura economiei digitale. Suntem încântați să deschidem fereastra de înscriere pentru Fondul Strive UE pentru inovare și să aflăm despre unele dintre cele mai bune proiecte venite de la cele mai inovatoare minți ale Europei în următoarele luni.”

Pe lângă noul Fond de inovare, Mastercard intenționează să înființeze un „Strive EU Small Business Council” pentru a convoca ecosistemul antreprenorial european și pentru a încuraja colaborarea. Consiliul va juca un rol-cheie în selectarea beneficiarilor finali ai Fondului de inovare și în sprijinirea câștigătorilor cu resurse financiare și mentorat pe tot parcursul inițiativei. Acest Consiliu va cuprinde 10 până la 15 experți influenți, entități din sectorul privat și reprezentanți ai întreprinderilor mici, care urmează să fie anunțați la începutul lunii viitoare.

Consolidarea programului global Strive

Noul fond devine cea mai recentă dezvoltare a programului global Strive al Mastercard; precum și prima activitate dedicată pentru Strive EU, care a fost lansată în noiembrie anul trecut în Parlamentul European. Prin Strive EU, Mastercard își propune să stimuleze și mai mult reziliența și creșterea comunității micilor afaceri din Europa, sprijinind noile inovații din întreaga UE, care ajută întreprinderile mici să obțină capital, să se digitalizeze și să obțină rețele și know-how.

Payal Dalal, vicepreședinte senior pentru impact social și piețe internaționale la Centrul Mastercard pentru Creștere Incluzivă, a comentat: „Progresele digitale au potențialul de a servi drept punte pentru a se asigura că toată lumea, în special întreprinderile mici care alimentează economiile noastre, au instrumentele necesare să-și dezvolte și să-și construiască afacerile și să rămână rezistente. Așteptăm cu nerăbdare să luăm învățăturile noastre din programele Strive de până acum și să ne extindem în întreaga Europă.”

Strive EU intenționează să se bazeze pe punctele forte ale a două inițiative specifice țărilor din Europa, respectiv Strive Czechia și Strive UK. Începând cu anul 2021, Strive UK a ajuns la peste un milion de antreprenori, conectându-i la resurse, formare și mentori pentru a-i ajuta să navigheze în economia digitală.

Sursă foto: blogs.blackberry.com

Aplicațiile bancare digitale au devenit sinonime cu gestionarea finanțelor personale și de afaceri. Sectorul bancar a fost martor la o schimbare semnificativă care pune puterea în mâinile consumatorilor.

Gaurav Mirral, EVP al companiei Mastercard Ethoca, explorează ce își doresc cu adevărat clienții de la aplicațiile lor bancare și ce le rezervă viitorul.

După un deceniul și jumătate de la introducerea lor, smartphone-urile au devenit omniprezente, iar consumatorii au îmbrățișat puterea de cumpărare oferită prin tehnologia lor avansată. O treime dintre consumatori folosesc zilnic canalele bancare digitale și 50% ar lua în considerare schimbarea băncii dacă nu ar beneficia de serviciile la care se așteaptă.

Exista o vreme în care consumatorii nu aveau aceste opțiuni: dacă voiai să verifici soldul contului tău bancar, trebuia să găsești un bancomat sau să mergi la o filială de pe stradă. Dacă doreai să inițiezi o plată programată vineri seara, nu aveai noroc; în schimb, trebuia să aștepți până când o sucursală se deschidea luni dimineața. 

Avantajele aplicațiilor bancare digitale sunt, în anumite privințe, evidente. Acestea aduc un plus de securitate și oferă consumatorilor o modalitate de a-și urmări propriile cheltuieli, precum și de a se asigura că nu există activități suspecte în contul lor. Având în vedere pașii substanțiali făcuți până acum, se pune întrebarea: ce urmează pentru aplicațiile bancare digitale? Ce le pot oferi băncile clienților lor nu numai pentru a le stârni interesul și implicarea, ci și pentru a construi încrederea între consumatori și furnizorii lor de servicii financiare? Pe scurt, ce își doresc clienții de la aplicațiile lor bancare?

Așteptările utilizatorilor în continuă evoluție

Se poate observa că adesea consumatorii doresc informații mai bogate despre comercianți, cum ar fi logo-uri și nume de afaceri ușor de recunoscut. Aceasta înseamnă că, dacă clienții nu sunt siguri dacă au făcut cu adevărat o tranzacție sau nu, atunci datele cum ar fi siglele și datele despre locație, îi pot ajuta să-și reamintească. Consumatorii caută, de asemenea, funcții și capabilități mai noi în aceste aplicații, cum ar fi instrumente pentru gestionarea sau urmărirea abonamentelor, starea expedierii, programele de fidelitate – și pentru a gestiona limitele de cheltuieli.

Odată cu aplicațiile bancare, vine și oportunitatea de a folosi și chitanțele digitale. Avantajele acestora sunt numeroase. Sunt convenabile, întotdeauna accesibile și nu suferă de problemele echivalentelor fizice imprimate termic – nu se estompează la lumina soarelui, nu se deteriorează în portofel și nu ocupă spațiu.

Acestea sunt elementele cheie care construiesc încrederea și, prin urmare, loialitatea între consumator și brand. Acest lucru înseamnă că clienții vor avea o experiență mai ușoară în gestionarea abonamentelor lor și că vor dezvolta asocieri pozitive cu retailerul în cauză.

Această revoluție a aplicațiilor bancare, așa cum este descrisă, este făcută cu un pas mai departe de către pionierii săi digitali. A existat o creștere a numărului de bănci online fără prezență fizică. Există acum 66 dintre aceste așa-numite „neobanci” în SUA și 23 în Marea Britanie – acestea acoperă 27% și, respectiv, 23% din populația bancară din aceste două țări. Se estimează că vor fi 28 de milioane de clienți neobanci până în 2027.

Oferind o experiență îmbunătățită pentru utilizator

“Cu multă inovație pe piață, știm că este responsabilitatea noastră să creăm un ecosistem de încredere între emitenți și comercianți – în acest fel, îmbunătățind experiența consumatorilor, oferind funcționalitatea de care au nevoie.

La Mastercard, acesta este un aspect pe care l-am plasat întotdeauna în fruntea strategiei noastre, extinzând ceea ce este posibil pentru consumatori și comercianți deopotrivă. Cu aplicația bancară ca punct de contact constant, reducerile comercianților și programele de loialitate au un potențial mai mare de a ajunge la consumatorii tot mai implicați cu o frecvență și un impact mai mare. Așa cum am stabilit, oamenii doresc să interacționeze cu locurile de unde cumpără în cadrul aplicației lor bancare – și, dacă există oportunități, consumatorii vor acționa în consecință.”

Introducerea de noi funcții Ethoca în aplicațiile bancare digitale contribuie la o experiență perfectă, reducând necesitatea de a comuta între mai multe aplicații. Experiența consumatorului poate fi, de asemenea, personalizată fără a deveni obstructivă. De exemplu, dacă o aplicație observă că un client face multe achiziții de la un anumit furnizor, atunci ar putea evidenția ofertele speciale. Acest lucru oferă mai multă valoare, surprinzând și încântând clienții în mod continuu, oferindu-le funcționalitatea care le poate economisi bani și oferă o experiență excelentă pentru utilizator. Pe lângă beneficiile evidente pentru consumatori, adăugarea acestor capacități creează valoare pentru comercianți și emitenți – prin stimularea comportamentului top-of-wallet pentru consumatori și creșterea valorii pe durata de viață a consumatorului.

Viitorul aplicațiilor bancare digitale

“Cred că este posibil ca aplicațiile bancare să devină „super aplicații”, cu un ecosistem de funcții care permit o gamă largă de interacțiuni financiare și servicii care vor genera o valoare uriașă atât pentru mărci, cât și pentru consumatori.

Pentru moment, satisfacerea așteptărilor consumatorilor rămâne esențială pentru păstrarea angajamentului și a încrederii față de utilizatorii fideli.

Realizarea acestei viziuni necesită eforturi concertate între bănci, mărci și actori de plăți pentru a crea un ecosistem bancar digital care să răspundă cu adevărat cerințelor în continuă evoluție ale consumatorilor. Pe măsură ce perseverăm în încercarea noastră de a inova și de a oferi o valoare mai mare pe viață, experiența digitală bancară va deveni mai accesibilă și chiar mai plăcută decât oricând.”

Sursă foto: financemagnates.com

Platformele Metaverse ar putea deveni un instrument valoros pentru instruirea forțelor de ordine și pentru conservarea și analiza locului crimei, potrivit unei document publicate de Grupul de experți Metaverse al Interpol. Raportul de cercetare publicat de organizația internațională de aplicare a legii analizează aspectele cu mai multe fațete ale metaversului, luând în considerare o varietate de cazuri de utilizare care ar putea ajuta agențiile de aplicare a legii din întreaga lume.

Documentul explorează, de asemenea, considerentele investigațiilor legate de metaverse și criminalitatea cibernetică, precum și provocările accesării și recuperării dovezilor de pe servere, motoare, platforme și analize de active virtuale.

Grupul de lucru a fost înființat în octombrie 2022 și a dezvoltat o serie de recomandări și îndrumări pentru a combate potențiala utilizare abuzivă a platformelor metaverse, utilizând, de asemenea, platformele ca instrument pentru aplicarea legii.

Metaverse ca instrument de aplicare a legii

Raportul Interpol evidențiază o serie de cazuri de utilizare concrete pentru agențiile de aplicare a legii care exploatează aspectele fizice, augmentate și de realitate virtuală ale aplicațiilor metaverse.

Se așteaptă ca mediile metaverse să devină instrumente esențiale pentru formarea imersivă care ar putea eficientiza activitatea de poliție din prima linie. Raportul evidențiază modul în care diferitele agenții vor putea să se coordoneze și să răspundă mai eficient la diverse situații prin formare și simulări bazate pe Metaverse: „Recrearea scenelor crimei, schimbul de informații și planificarea tacticilor vor crește conștientizarea situației și, în consecință, vor avea un impact pozitiv asupra competențelor de poliție din prima linie.”

O altă abordare inovatoare este utilizarea platformelor metaverse pentru a crea replici virtuale ale scenelor crimei. Acest lucru permite anchetatorilor să acceseze și să analizeze scenele crimei pe termen nelimitat. Această abordare este promovată pentru a permite examinarea extensivă a probelor, permițând eventual judecătorilor să viziteze virtual scenele crimei pentru a înțelege mai bine contextul și detaliile cazurilor.

Instrumentele de realitate augmentată, virtuală și extinsă sunt, de asemenea, evidențiate ca instrumente semnificative care vor îmbunătăți investigațiile și aplicarea legii. Instrumentele valorifică percepția și cunoașterea spațială pentru a permite spații de lucru 3D captivante: „Prin interfața sa de utilizator 3D, aceste instrumente exploatează raționamentul spațial natural și capacitățile noastre de memorie, oferind anchetatorilor o metodă unică de abordare a provocărilor complexe de cunoaștere.”

Instrumentele de realitate extinsă au devenit importante pentru investigațiile legate de criptomonede prin servicii precum Chainalysis, care oferă investigatorilor un mediu virtual pentru a conecta și vizualiza tranzacțiile.

Meta–crime

Raportul își propune, de asemenea, să definească ce constituie infracțiuni și acțiuni dăunătoare în metaverse, pentru a permite asigurarea efectivă a poliției și siguranța platformelor.

Ghidul Interpol evidențiază problemele existente, care includ frauda cu token-uri nefungibile, atacurile ciber-fizice, înșelarea prin furtul de identități digitale, furtul de proprietăți 3D și de active digitale și altele.

Crimele financiare din metaverse au fost, de asemenea, o preocupare tot mai mare. Interpol observă că „meta-crima” ar putea deveni o problemă din ce în ce mai mare pe măsură ce mai mulți oameni trec zilnic în medii virtuale.

Criminalistica și investigațiile metaverse

Pe măsură ce mediile metaverse atrag mai mulți utilizatori, Interpol consideră că aceste platforme vor deveni o sursă importantă de date și dovezi pentru anchetatori. Acest lucru, la rândul său, necesită aplicarea legii și ca sistemele juridice să se familiarizeze cu spațiul.

Raportul notează că anchetatorii vor trebui să învețe cum să acceseze date de la căști de realitate virtuală și dispozitive haptice, să recupereze dovezi din infrastructura metaverse și să obțină date de la furnizori de servicii terți. Amploarea acestor cerințe va implica formarea primilor respondenți, a specialiștilor în domeniul criminalistic și a sistemului mai larg de justiție penală.

Interpol concluzionează că o abordare holistică care solicită implicarea mai multor părți interesate și colaborarea transfrontalieră va fi necesară pentru un răspuns eficient de aplicare a legii la meta-crimă, având în vedere că metaverse-ul se întinde pe mai multe jurisdicții, dimensiuni și organizații.

Sursă foto: bitdefender.com

Firmele cripto din UE sunt acum supuse îndrumărilor din partea organului de supraveghere bancară în „lupta sa împotriva criminalității financiare”. Liniile directoare ale Uniunii Europene privind combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului au fost extinse la companiile cripto europene în urma unei decizii a organului de supraveghere bancar din regiune.

Autoritatea Bancară Europeană (EBA) a declarat pe 16 ianuarie că orientările modificate urmăresc să ajute furnizorii de servicii de cripto-active (CASP) să-și identifice riscul de expunere la infracțiuni financiare din cauza „clienților, produselor, canalelor de livrare și locațiilor geografice”. Orientările subliniază, de asemenea, modul în care firmele cripto ar trebui să își ajusteze măsurile de combatere a criminalității financiare, care ar putea include „utilizarea instrumentelor de analiză blockchain”, a adăugat organul de supraveghere. Orientările se vor aplica începând cu 30 decembrie 2023.

EBA a susținut că ultimele modificări sunt „un pas important înainte în lupta UE împotriva criminalității financiare” și „armonizează abordarea” pentru firmele cripto din întreaga Uniune pentru a atenua spălarea banilor și finanțarea terorii. Noile orientări vor adăuga riscuri specifice criptomonedelor și companiilor cripto, precum și ghiduri pentru instituțiile financiare care dețin sau deservesc astfel de companii cripto.

De asemenea, orientările privind evaluarea riscului de infracțiuni financiare includ și companiile cripto, fiind îndrumate să ia în considerare riscurile potențiale asociate cu “caracteristicile de anonimat,” portofelele self-hosted, platformele descentralizate și produsele care permit transferuri între companie și astfel de servicii.

În 2023, Uniunea Europeană a finalizat Regulamentul privind Transferul de Fonduri (ToFR) care reglementează transferurile criptografice și reglementările cuprinzătoare și extinse ale piețelor de Active Cripto (MiCA). Protecțiile MiCA pentru investitorii cripto vor intra în vigoare în decembrie, dar statele membre ale UE pot implementa opțional o perioadă de tranziție de 18 luni pentru CASP, permițându-le să opereze fără licență.

Guvernul olandez promite 222 de milioane de dolari pentru inovarea AI

Anunțul a fost făcut într-o publicație care subliniază strategia guvernului de a profita de sistemele AI generative, cum ar fi ChatGPT, protejând în același timp împotriva riscurilor. Guvernul Olandei va pune deoparte 204,5 milioane de euro (222,07 milioane de dolari), conform un anunț din 18 ianuarie al Ministerului de Interne și Relații cu Regatul. Fondurile urmăresc să stimuleze investițiile locale în inteligența artificială (AI) și să ajute Țările de Jos „să nu rămână în urmă” când vine vorba de AI.

Anunțul arată că Asia și Statele Unite au preluat conducerea în utilizarea AI generativă responsabilă, guvernul olandez urmărind să poziționeze Țările de Jos și Uniunea Europeană în mod competitiv și să stabilească cursul pentru dezvoltarea tehnologiei.

Guvernul intenționează, de asemenea, să organizeze campanii pentru a educa oamenii cu privire la protejarea datelor de AI generativă. De asemenea, se desfășoară o investigație în vederea înființării unei facilități naționale de testare a inteligenței artificiale, sigure și funcționale, pentru utilizarea publică.

Anunțul a subliniat strategia guvernului de a profita de sistemele AI generative precum ChatGPT, protejând în același timp împotriva riscurilor de dezinformare și reducerea oportunităților de angajare. Țările de Jos ar începe, de asemenea, să adere la Actul AI al UE, care reglementează utilizarea guvernamentală a AI și stabilește reguli de urmat înainte de intrarea pe piață.

În decembrie 2023, Parlamentul European și Consiliul au ajuns la un acord cu privire la un model bazat pe risc pentru reglementarea inteligenței artificiale, dar unele detalii sunt încă în curs de elaborare și nu a fost încă adoptat oficial.

Ministrul olandez pentru Educație, Cultură și Știință, Robbert Dijkgraaf, a declarat: „Esența este să dezvoltăm și să păstrăm talentul AI, pentru a ne permite să dezvoltăm forme de AI generativă care să satisfacă standardele și valorile Europei”. Potrivit lui Dijkgraaf, guvernul are în vedere și investiții în resurse științifice și tehnologice semnificative, cum ar fi supercalculatoarele, atât pentru Țările de Jos, cât și pentru UE: „Luăm în considerare și investiții în infrastructura științifică și tehnologică la scară largă, cum ar fi supercalculatoarele și puterea de calcul, atât la nivel național, cât și la nivelul UE. Acest lucru ne va permite să rămânem competitivi în domeniul LLM-urilor și al altor forme de AI generativă.”

Sursă foto: getsmarter.com

Aproximativ 88% dintre proprietarii de afaceri mici recunosc valoarea de a avea un mentor, dar mulți nu au expertiza sau angajații la care să apeleze. Mastercard lansează un nou instrument bazat pe inteligență artificială pentru a ajuta la rezolvarea acestor probleme.

Mastercard Small Business AI este un instrument care valorifică capacitatea inteligenței artificiale de a oferi asistență personalizată proprietarilor de întreprinderi mici din întreaga lume.

Creat în parteneriat cu Create Labs, o inițiativă socială care oferă acces la tehnologie comunităților defavorizate, instrumentul își propune să limiteze părtinirile și să răspundă nevoilor antreprenoriale diverse. Acest instrument încorporează funcții AI generative pentru a oferi o experiență conversațională, bazându-se pe tehnici emergente și standarde de design incluzive pentru a promova un parcurs relevantă pentru utilizator.

Mastercard a explicat că întreprinderile moderne trebuie să se adapteze, să-și îmbunătățească abilitățile și să țină pasul cu schimbarea rapidă a cererii consumatorilor. Deoarece 8 din 10 întreprinderi mici operează fără angajați, antreprenorii caută soluții în ciuda faptului că au acces la foarte puține resurse.

Raja Rajamannar, director de marketing și comunicare la Mastercard, a declarat: „Operarea unei afaceri mici este un punct de pasiune imensă și mândrie pentru antreprenori, dar cu siguranță nu este ușor. Lucrăm îndeaproape cu proprietarii de întreprinderi mici în toate etapele de dezvoltare și vedem multitudinea de provocări cu care se confruntă și importanța critică a mentoratului pentru succesul lor.”

„Mastercard Small Business AI își propune să creeze mentorat la scară, oferind consiliere permanentă dintr-un set cuprinzător de surse. Acesta este o dovadă a angajamentului nostru față de comunitatea de afaceri mici și față de inovațiile care îi susțin oamenii.”

Instrumentul este programat să fie testat în SUA la sfârșitul acestui an, cu scopul ca piețele internaționale să urmeze.

„Unirea pentru un obiectiv comun al incluziunii are o putere incredibilă”

Nu numai că instrumentul AI va furniza date din repertoriul existent de conținut al Mastercard – de la Small Business Community, Digital Doors, Mastercard Trust Center și Strive USA – o coaliție media globală nou formată va contribui la aceasta prin acordarea de licențe pentru conținutul lor de afaceri – cum ar fi articole, podcasturi și interviuri. Următorii sunt programați să fie participanții inaugurali:

Blavity Media Group, o companie de media digitală care sprijină din punct de vedere economic și creativ milenialii de culoare; Group Black, o companie de media deținută de afro-americani dedicată conectării brandurilor cu audiențe diverse; Newsweek, o organizație globală de știri digitale; și TelevisaUnivision, compania de media în limba spaniolă, ajungând la peste 53 de milioane de consumatori din SUA pe platforme lineare și digitale.

Bonin Bough, director de strategie și co-fondator al Group Black, a explicat importanța inițiativei: „Unirea pentru un obiectiv comun al incluziunii are o putere incredibilă.”

„Prin colaborare, căutăm să combinăm diverse resurse pentru a îmbunătăți un instrument conceput pentru toți proprietarii de afaceri mici și mijlocii. Sperăm că aceste eforturi colective modelează o lume mai echitabilă pentru generațiile viitoare, reducând excluderea resimțită de numeroase minorități și împuternicindu-le cu resursele necesare pentru a reuși.”

Înțelegând că timpul este unul dintre cele mai valoroase active pentru orice proprietar de afaceri mici, Mastercard are, de asemenea, o istorie puternică de dezvoltare a zeci de soluții și servicii de afaceri care se concentrează pe eficiența operațională și ușurința în utilizare.

Mastercard Small Business AI se va alătura suitei de soluții pentru afaceri mici a companiei, concepute pentru a împuternici antreprenorii să-și dezvolte și protejeze afacerile în economia digitală de astăzi.

Sursă foto: pymnts.com

Inteligenta artificiala (AI) a apărut ca o noua provocare în domeniul fraudei, conform ComplyAdvantage, firma de detecție a fraudelor și a riscurilor de spălare de bani (AML) condusa de AI, in timp ce lansează raportul ‘Starea Criminalității Financiare 2024’.

„Astăzi, inteligența artificială este utilizată atât de infractori – care o folosesc ca noi modalități de a frauda clienții – cât și de instituții, care o folosesc pentru a fi cu un pas înaintea escrocilor și pentru a-și apăra clienții”, a declarat Vatsa Narasimha, CEO al ComplyAdvantage.

„Știm din munca noastră cu instituțiile financiare din întreaga lume că tehnologiile bazate pe inteligența artificială pot îmbunătăți în mod semnificativ lupta împotriva criminalității financiare. Vedem o oportunitate extraordinară pentru bănci de a le arăta consumatorilor modul în care aceste tehnologii și procese noi, cum ar fi inteligența artificială explicabilă, sunt folosite pentru a-și proteja finanțele.”

AI: Combaterea amenințării emergente

Două treimi (66%) dintre respondenții din industria financiară consideră că utilizarea AI de către fraudatori și alți infractori reprezintă o amenințare în creștere pentru securitatea cibernetică. Riscurile includ deepfakes, hack-uri cibernetice sofisticate și utilizarea AI generativă pentru a crea malware. Băncile și alte instituții financiare își sporesc apărarea împotriva acestor amenințări, 86% dintre respondenți spunând de compania lor că investește în noi tehnologii. Cu toate acestea, doar 53% dintre respondenții din industria financiară au spus că acordă prioritate explicării clienților despre utilizarea AI.

„Fie că folosesc inteligența artificială pentru a identifica modele de fraudă, pentru a analiza rețelele sau pentru a eficientiza procesele, băncile pot prelua conducerea în ceea ce credem că va fi o tendință cheie în 2024: explicabilitatea. Și anume, capacitatea instituțiilor financiare de a demonstra clienților cum și de ce modelele AI au luat decizii care îi afectează”, a continuat Narasimha.

„Dacă liderii de conformitate sunt îngrijorați de modul în care clienții vor primi aceste informații, sondajul nostru sugerează că ar trebui să fie optimiști. 65% dintre consumatori ne-au spus că sunt deschiși ca băncile să-și împărtășească detaliile tranzacțiilor cu alte bănci, dacă aceasta ajută la identificarea tiparelor de fraudă. În mod clar, consumatorii recunosc că abordarea provocărilor legate de criminalitatea financiară necesită abordări noi și mai inovatoare. „Ne-am aștepta ca acest procent să crească în continuare odată ce beneficiile inteligenței artificiale pentru îmbunătățirea detectării infracțiunilor financiare sunt cunoscute la scară largă.”

Problema continuă a fraudelor în domeniul plăților, cu cei mai afectați fiind milenialii

Un exemplu de creștere a sofisticării criminale evidențiat în sondaj este fraudarea plăților. Cu creșterea continuă a plăților digitale cu procente cu două cifre de la un an la altul, infractorii folosesc noi tehnologii pentru a comite fraude la scară largă.

60% dintre directorii din industrie intervievați spun că frauda în materie de plăți a rămas la aceleași niveluri ridicate în ultimele 12 luni, 8% raportând o creștere.

9 din 10 consumatori chestionați (89%) și-au exprimat îngrijorarea cu privire la a fi o posibilă victimă a fraudei. Unul din patru consumatori (23%) raportează că au fost victime ale fraudei în ultimii trei ani, milenialii (vârsta 27-42 de ani) cei mai afectați, cu 31%. Când au fost întrebați la ce tipuri de fraudă au fost victime, cele mai frecvente răspunsuri au fost:

-Frauda cu cardul de credit (59%)

-Furtul de identitate și phishing (21%)

-Escrocherii la angajare (12%)

-Frauda în investiții (10%)

„Milenialii au adoptat plățile digitale și serviciile bancare mobile, care domină modul în care accesăm serviciile bancare astăzi. Amploarea fraudelor în rândul acestei generații demonstrează cât de repede infractorii exploatează tehnologia și schimbările în comportamentul consumatorilor”, a spus Narasimha. „Fiecare director de conformitate pe care l-am chestionat a spus că fie participă în prezent la un program de plată push autorizată (APP), fie o va face în viitorul apropiat. În condițiile în care frauda APP continuă să crească, ne așteptăm ca aceasta să devină o mare prioritate pentru autoritățile de reglementare și instituțiile financiare în 2024.”

Unul din cinci consumatori admite „fraudă friendly”

Cel puțin unul din cinci dintre consumatorii chestionați au recunoscut cel puțin un comportament care este descris drept „fraudă friendly”. Indicatorii acestui lucru includ:

-Contestarea unei plăți după primirea unui răspuns inadecvat de la un comerciant (21%).

-Contestarea unei plăți despre care au realizat ulterior că este legitimă (12%).

-Solicitarea unei rambursări a cardului de debit sau de credit, în ciuda faptului că nu au returnat articolul (9%).

„Nivelul surprinzător de ridicat de „fraudă friendly” descoperit în sondaj arată cât de răspândită și complexă poate fi lupta împotriva fraudei atunci când consumatorii pot – chiar și din neatenție – să comită un fapt care ar putea ridica un semnal roșu la banca lor”, a spus Iain Armstrong, responsabil cu practica de reglementare la ComplyAdvantage.

Sursă foto: datavisor.com

OpenAI a deschis conversații cu rețele de televiziune majore, inclusiv CNN, Fox și Time, despre acordarea de licențe pentru munca lor îninstruirea AI pentru a evita încălcările drepturilor de autor, potrivit unui raport de la Bloomberg. Se pare că OpenAI încearcă să încheie înțelegeri cu giganții media care produc știri, videoclipuri și alte tipuri de conținut media digital pentru a ajuta la îmbunătățirea acurateței și a actualizării chatbot-urilor AI.

OpenAI a spus că discută despre articole de licențiere de la CNN pentru a instrui ChatGPT și a prezenta conținutul său în produsele OpenAI. Atât CNN, cât și Fox discută despre licențiere text, video și imagini.

Pe 9 ianuarie, Fox Corp a anunțat lansarea unei platforme blockchain bazată pe Polygon pentru a ajuta la verificarea utilizării conținutului de către firmele de inteligență artificială.

Jessica Sibley, CEO al Time, a lansat o declarație în care spune că este în discuții cu OpenAI și că „suntem optimiști în ceea ce privește ajungerea la un acord care să reflecte valoarea justă a conținutului nostru”.

În acest moment, chatbot-ul AI gratuit și disponibil public al OpenAI, ChatGPT-3.5, este echipat cu date de antrenament doar până în ianuarie 2022. Cu toate acestea, în septembrie 2023, OpenAI a anunțat că modelele sale premium și enterprise care rulează ChatGPT-4 pot naviga acum pe internet și nu se mai limitează la cronologia instruirii.

Inițiativa OpenAI de a crea acorduri de licențiere cu companiile media ar trebui, în esență, să-l salveze compania în continuare de problemele privind încălcările drepturilor de autor. Acest lucru vine pe măsură ce OpenAI se confruntă cu mai multe procese cu privire la presupusa încălcare a drepturilor de autor a conținutului pe care l-a folosit pentru a-și antrena modelele AI. Cel mai important proces este unul intentat de The New York Times pe 27 decembrie, care susține că utilizarea de către OpenAI a conținutului său în cursuri de formare „nu este o utilizare loială sub nicio măsură” și că rezultatul acestei utilizări amenință activitatea sa jurnalistică. O săptămână mai târziu, un alt proces a fost intentat împotriva OpenAI de către autorii Nicholas Basbanes și Nicholas Gage, care au susținut că deținătorii de drepturi de autor ar trebui să fie compensați pentru utilizarea muncii lor în formarea AI. Pe 9 ianuarie, OpenAI a răspuns oficial la acuzațiile NYT, numindu-le „fără merit” și declarând că discută cu organizațiile media despre colaborări și parteneriate pentru licențierea conținutului și integrarea AI.

Sursă foto: arstechnica.com